Quand embaucher un conseiller financier (et où en trouver un)

La plupart du temps, nous nous efforçons tous de vous renseigner sur vos propres finances au lieu d'embaucher quelqu'un d'autre pour s'en occuper pour vous. Que ce soit à travers des podcasts 10 podcasts qui vous aideront à économiser de l'argent et à réduire votre dette 10 podcasts à vous aider à économiser de l'argent et à réduire votre dette Il existe de nombreux podcasts liés à l'argent, mais ces 10 sont les meilleurs pour vous aider à sortir de vos dettes et à maîtriser votre argent. En savoir plus, des cours en ligne, des recherches approfondies ou des conseils en ligne, cela fonctionne généralement. Mais parfois, vous devez faire appel à un professionnel.

Les conseillers financiers ne sont souvent pas bon marché, mais il arrive parfois que cela en vaille la peine. Voici cinq fois que vous devriez engager un conseiller pour éviter le mal de tête de le faire vous-même.

Remarque: Les ressources pour trouver des professionnels de la finance énumérés ci-dessous sont destinées aux États-Unis uniquement. Si vous habitez dans un autre pays, il existe de nombreuses ressources similaires pour votre lieu de résidence..

Quand vous voulez commencer à investir

Quand je dis “commencer à investir” ici, je veux dire à plus grande échelle. Utiliser Acorns ou Clink pour investir de petites quantités de monnaie ne nécessite pas de conseiller financier. Mais si vous recevez une fortune importante, décidez de commencer à investir une partie importante de votre revenu ou envisagez d’investir pour la retraite, vous aurez besoin de conseils professionnels. Vous pouvez certainement passer du temps à apprendre et à le faire vous-même, mais vous devrez peser le temps passé par rapport au coût d'un conseiller..

Un bon conseiller financier vous aidera à tirer le meilleur parti de vos investissements. Ils vous indiqueront les types de placements à effectuer, le niveau de risque que vous devriez prendre et le rendement attendu. Ceci est particulièrement utile si vous avez des objectifs spécifiques pour vos investissements, comme la retraite ou l'achat d'une nouvelle maison..

Bien sûr, utiliser un roboadvisor Les robots peuvent gérer vos investissements: Ce que vous devez savoir Les robots peuvent gérer vos investissements: Ce que vous devez savoir La gestion de vos finances peut être intimidante. Il est tentant de laisser quelqu'un d'autre gérer les investissements pour vous, mais pouvez-vous faire confiance à un robot pour superviser votre argent? Lire plus est toujours une option, aussi. Toutefois, même s'ils sont personnalisables et peuvent vous aider avec des portefeuilles spécifiques, ils ne peuvent pas répondre à vos objectifs spécifiques. Si vous voulez tirer le meilleur parti de vos investissements, consultez un professionnel est la voie à suivre..

Trouver un conseiller financier qui travaillera avec quelqu'un qui a moins de 500 000 $ à investir n'est pas toujours facile. Mais le réseau de planification Garrett peut vous aider à en trouver un. Leurs conseillers affiliés n'ont pas de minimum et ne facturent que des honoraires horaires au lieu de pourcentages. LearnVest [N'est plus disponible] est également une excellente option si vous ne souhaitez pas que votre conseiller ait un accès par courrier électronique..

Quand vos impôts sont compliqués

Vous pourriez dire, “Les taxes sont toujours compliquées!” Et je suis tout à fait d’accord. Mais il y a des moments où les choses deviennent notamment ésotérique. Par exemple, déposer vos impôts en tant que pigiste auprès de plusieurs clients peut être assez complexe. Un changement dans votre situation de vie (nouvel emploi, mariage, décès dans la famille) peut également être un cauchemar fiscal. Le travail indépendant, des investissements importants, la possession de plusieurs propriétés et la résolution de problèmes liés aux personnes à charge peuvent également générer des impôts plus complexes..

L'embauche d'un comptable ou d'un spécialiste en déclarations peut coûter très cher, surtout si votre situation fiscale est compliquée. Mais dans de nombreux cas, les quelques centaines de dollars que vous dépenserez en embaucher en valent la peine. Lorsque vous comptez le nombre d'heures que vous passerez à préparer vos propres taxes et que vous ajouterez le risque d'erreur et une vérification, je pense que vous constaterez qu'il est préférable de faire appel à un professionnel..

Pour trouver un professionnel de l'impôt, vous pouvez utiliser l'annuaire IRS ou effectuer une recherche locale. Vous pouvez également consulter l’Association nationale des agents inscrits, ce qui peut coûter moins cher que de faire appel à un expert-comptable agréé..

Quand vous préparez votre testament

Comme la plupart des autres activités financières, vous pouvez préparer votre propre testament en ligne. Mais si vous avez des avoirs importants ou si vous vous inquiétez de ce qui va leur arriver après votre décès, il est important de faire appel à un professionnel. Vous voudrez savoir un certain nombre de choses différentes, telles que les testaments, les fiducies, les procurations et d’autres questions connexes. Un professionnel saura tout vous dire sur ces choses.

Si vous décédez sans testament, vos avoirs seront mis en vérification et pourront être distribués par un tribunal. Comment exactement le tribunal va tout distribuer dépend des lois de votre état et du jugement du tribunal. Il est donc crucial de vous assurer que votre volonté est juridiquement contraignante, claire et précise. Ce que vous voulez, c’est crucial pour que vos biens soient répartis comme vous le souhaitez..

La planification successorale peut ne pas sembler être un processus amusant - vous devrez admettre votre propre mortalité pour commencer - mais c'est une très bonne idée pour vous et vos proches, qu'ils soient nommés dans votre testament ou non. L'Association nationale des planificateurs immobiliers accrédités est un bon endroit pour commencer à chercher quelqu'un pour vous aider dans cet important processus. EstatePlanning.com a également une belle page de recherche que vous pouvez utiliser.

Quand vous êtes très endetté

Combattre votre dette sans l'aide d'un professionnel de la finance est certainement possible. En fait, nous vous avons donné beaucoup de conseils pour le faire. Mais si votre dette commence à se sentir extrême, que vous devez beaucoup à de nombreux créanciers, ou que les agences de recouvrement commencent à vous harceler, il est peut-être temps de faire appel à un professionnel..

Les professionnels de la dette peuvent vous aider à régler ou à consolider vos dettes, créer des plans de remboursement de la dette, faire faillite et vous assister de nombreuses autres manières qui vous aideront à gérer et à effacer votre dette. Bien sûr, vous pouvez faire des tonnes de choses pour démarrer le processus. Budgétiser, améliorer votre pointage de crédit 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 mois 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 mois Améliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant - mais ce n'est pas obligé! Voyez comment un écrivain est passé des 300 au 600 en six mois. En savoir plus et le suivi des dépenses peut être effectué sans l'aide d'un professionnel. Mais si ceux-ci ne vont pas le couper, il est temps d'embaucher quelqu'un.

Debt.com est un bon endroit pour commencer à chercher un professionnel de la dette. Ils vous mettront en contact avec des organisations accréditées par le Bureau d'éthique commerciale qui peuvent vous aider. La Fondation nationale pour le conseil en crédit peut également vous mettre en contact avec un professionnel et vous pouvez prendre rendez-vous directement sur leur site..

Quand vous ne voulez pas gérer vos finances

Bien que beaucoup de gens diront qu'il n'y a aucune excuse pour ne pas gérer votre argent, certaines personnes le détestent. Et c'est bon. Mais si vous ne prenez pas de mesures pour assurer votre avenir financier, vous devez vous assurer que quelqu'un le fait. Un conseiller financier peut vous aider en recommandant des stratégies de gestion, en vous aidant à fixer des objectifs et en vous rappelant de temps en temps que vous devez faire quelque chose..

Bien sûr, vous devrez payer pour cela, et ce compromis peut en valoir la peine. De nombreux conseillers ne travailleront avec vous que si vous disposez de 50 000 $, voire de 100 000 $ d'actifs investis. Vous devrez probablement payer un pourcentage de votre actif chaque année. Donc, le coût pourrait être assez élevé. Mais si gérer vos finances est la dernière chose que vous voulez faire, cela en vaut peut-être la peine.

Vous pouvez utiliser les ressources répertoriées dans la première section ci-dessus pour trouver un conseiller financier qui vous aidera à gérer vos finances. Vous pouvez également rechercher un planificateur financier à l'aide de l'outil de recherche disponible sur le site Web de Certified Financial Planner. Un planificateur sera plus concentré sur vous aider à définir et à atteindre vos objectifs, ce qui vous donnera une bonne raison de mieux gérer vos finances.

Demander de l'aide quand vous en avez besoin

Nous avons à cœur de vous éduquer et de prendre de bonnes décisions financières sans l'aide d'un professionnel. Mais certaines situations nécessitent une aide professionnelle. Que vous ayez des impôts compliqués, que vous planifiiez votre succession ou que vous ne vouliez tout simplement pas gérer votre argent, un professionnel de la finance peut vous aider..

Avez-vous engagé un professionnel de la finance? Quel type? Ou préférez-vous gérer vos propres finances? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous!

Crédit d'image: racorn via Shutterstock.com

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