Comment visualiser votre dette et rester motivé tout en le payant

Si vous avez beaucoup de dettes, voire aucune dette, il peut être difficile de rester motivé pour continuer à réduire vos coûts 5 astuces d'économie d'argent Genius que vous ne saviez probablement pas 5 astuces d'économie d'argent de Genius que vous ne saviez probablement pas parfois il semble que peu importe combien nous gagnons, nous n'en avons jamais assez. Comment cela peut-il arriver? Et comment y remédier? Lisez Plus, épargnez et payez. Que pouvez-vous faire pour que ce soit plus facile mentalement et garder votre élan? Une solution consiste à visualiser votre dette et à regarder les progrès que vous avez accomplis.

Voici quelques idées pour transformer votre dette invisible et imperceptible en concret.

Remarque: Certains de ces outils vous montreront le montant de votre dette restante, certains vous montreront vos progrès et d’autres vous montreront ce que vous pouvez économiser. Utilisez l'option qui vous motive le plus ou trouvez le moyen de combiner quelques-unes d'entre elles en un facteur de motivation personnalisé qui permet de rembourser vos dettes!

Gestionnaire de la dette (iOS, 0,99 $)

Cette application concerne le remboursement de votre dette et vous fournit les outils nécessaires pour configurer un plan de paiement solide, y compris un excellent visualiseur..

Une fois que vous avez chargé vos dettes dans l'application (elle ne les extrait pas automatiquement des banques, contrairement à d'autres applications), vous pouvez afficher le solde de vos prêts au fil du temps, comparer la méthode de la boule de neige à un plan de paiement standard et consulter le montant des intérêts que vous allez payer sur la durée de vos emprunts.

(Si vous ne connaissez pas la méthode de la boule de neige, consultez “Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de s'endetter Comment devenir riche: Le moyen le plus rapide de se désendetter Comment devenir riche: Le moyen le plus rapide de se désendetter Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. Lire la suite .” Même si vous savez ce que c'est, lisez-le quand même. C'est un très bon article.)

Il faut un peu de travail pour le configurer, surtout si vous avez plusieurs comptes, mais c’est l’un des meilleurs moyens de réellement voir votre dette.

ReadyForZero (Gratuit)

Nous avons mentionné ReadyForZero avant d'être prêt pour Zéro dette avec ReadyForZero. Préparez-vous pour Zéro dette avec ReadyForZero. Que faites-vous si vous vous retrouvez avec une lourde dette? Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui gère la dette pour vous? Il existe un tel outil appelé ReadyForZero. En savoir plus, car c’est un excellent moyen de regarder les progrès que vous avez réalisés sur vos dettes et de voir comment la méthode de la boule de neige peut vous aider à vous libérer de la dette. L'application mobile n'est pas idéale pour visualiser votre dette, mais les applications de bureau et Web vous montrent un tableau pratique indiquant où vous en êtes dans le processus de paiement..

Le graphique de progression est utile pour savoir quand chacune de vos dettes sera payée. ReadyForZero suit également automatiquement vos soldes et vos paiements, de sorte que vous avez toujours une vue à jour de votre dette..

Graphique de la dette (gratuit)

Un grand nombre des solutions graphiques de la dette disponibles sont axées sur la méthode de la boule de neige, et celle-ci ne fait pas exception. C'est un simple outil en ligne où vous entrez chacune de vos dettes, y compris le montant, le paiement mensuel et le TAEG.

L'outil génère ensuite un graphique qui vous indique combien de temps et d'argent vous pouvez économiser en utilisant la méthode de la boule de neige (la méthode des avalanches est également disponible sur le site). C'est simple, facile, et si vous l'imprimez, fera un excellent motivateur!

Graphique Excel

C’est probablement la méthode la plus simple et la plus évidente: conserver une feuille de calcul financière 15 Modèles de tableur utiles pour gérer vos finances 15 Modèles de feuille de calcul utiles pour gérer vos finances Suivez toujours votre santé financière. Ces modèles de tableurs gratuits ne sont que les outils dont vous avez besoin pour gérer votre argent. Continuez à lire et utilisez Excel pour faire un graphique de votre dette restante.

Dans l'image ci-dessous, j'ai créé un tableur spécialement conçu à cet effet, mais il existe de nombreux modèles de budget Excel. 7 Feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget de votre famille. 7 Feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget de votre famille. Il n'est pas toujours facile de budget familial, mais ces sept modèles vous donneront la structure dont vous avez besoin pour commencer. Lire la suite, vous pouvez utiliser ce qui pourrait inclure la dette.

J'ai trouvé que ce graphique était le meilleur lorsque j'ai ajusté l'échelle sur l'axe vertical (il commence à 150 000 $ et monte à 250 000 $, et j'ai utilisé environ 200 000 $ de dette dans les données). Ayant une échelle trop grande, il est vraiment difficile de voir vos progrès, ce qui va à l'encontre du but de tout cet exercice.!

Vous pouvez également utiliser Excel pour créer un graphique de thermomètre de dette que vous pouvez mettre à jour régulièrement ou imprimer et compléter avec un marqueur. J'en ai fait un très simple ici:

Assurez-vous simplement que vous calculez un pourcentage de la dette payée et que vous l’utilisez pour votre barre, puis ajustez l’échelle verticale pour qu’elle passe de 0 à 100. Supprimez les lignes horizontales, ajoutez un cercle au bas de votre graphique. votre propre thermomètre de dette!

(Nous avons un didacticiel plus détaillé sur la création d'un diagramme de thermomètre. Comment créer votre modèle de thermomètre de collecte de fonds Excel personnalisé. Comment créer votre Modèle de thermomètre de collecte de fonds Excel personnalisé. Utilisez un diagramme de thermomètre Excel pour suivre visuellement vos objectifs financiers. économiser pour un nouveau gadget ou une collecte de fonds pour une bonne cause, voici un tutoriel pas à pas. Lisez-en plus.)

La mienne n'est pas la plus jolie, mais elle devrait vous donner une idée de l'endroit où commencer, et vous pouvez visionner la vidéo ci-dessus pour voir comment quelqu'un d'autre a créé un graphique thermométrique avec Excel. Si vous avez des conseils pour en améliorer un, partagez-les dans les commentaires ci-dessous..

Menthe (Gratuit)

Nous avons beaucoup parlé de Mint auparavant, mais nous nous concentrons généralement sur la budgétisation et le suivi des dépenses. Il a également un outil intégré pour visualiser votre dette. dans le Les tendances onglet, juste frappé Dette dans la barre latérale gauche et assurez-vous Heures supplémentaires est sélectionné. Vous verrez un graphique à barres simple de vos dettes, et vous pouvez utiliser le menu déroulant en haut pour ajuster l’échelle de temps..

Bien que ce graphique ne soit pas particulièrement excitant ou révélateur, il est facile d’accéder et vous montrera les progrès que vous avez accomplis. Et la meilleure partie est que vous n’aurez rien à faire si vous utilisez déjà Mint; vos comptes ont déjà été ajoutés!

Autres idées créatives

Les idées ci-dessus sont parmi les meilleurs moyens d'obtenir une représentation visuelle de votre dette, mais un certain nombre de personnes ont utilisé d'autres méthodes amusantes pour rendre le processus de paiement plus facile à gérer..

Par exemple, Amy Jones de MapYourProgress.com a utilisé une grande page à colorier pour suivre sa dette - la page comprenait un certain nombre de tourbillons et chaque tourbillon représentait 100 $. Chaque fois que Jones payait 100 $ pour sa dette de 26 000 $, elle se colorait en un tourbillon.

Si vous aimez cette idée, vous pouvez télécharger des pages à colorier sur www.coloring-pages-adults.com ou commander des impressions des tourbillons ci-dessus auprès de MapYourProgress afin que vous puissiez utiliser la même stratégie que Jones. (Si vous voulez plus d’options pour les pages à colorier, consultez notre liste des meilleurs endroits pour les pages à colorier pour adultes. Coloration pour adultes: les meilleurs sites Web pour imprimables gratuites Coloration pour adultes: les meilleurs sites Web pour imprimables gratuites Pour vous détendre après une journée mouvementée, rendez-vous sur ces sites Web imprimables gratuits si l’idée vient d’allumer un feu. Lire la suite.)

D'autres personnes ont eu des idées créatives similaires, telles que créer une chaîne de papier et supprimer une boucle chaque fois qu'ils paient un certain montant, tracer un graphique thermométrique sur un tableau noir, manipuler une balle en caoutchouc et surveiller le montant de la dette. un mur dans la maison.

Vous pourriez être encore plus créatif et trouver un moyen de configurer cette barre de vie liquide Arduino pour suivre l'évolution de votre dette:

Les possibilités ne sont limitées que par votre imagination!

Comment visualisez-vous votre dette??

Les méthodes de visualisation énumérées ci-dessus ne sont qu'un petit sous-ensemble de ce qui est possible et chaque personne aura ses propres préférences - nous ne sommes pas tous motivés par la même chose. Prenez donc le temps de réfléchir à ce qui vous motive 7 Ce que vous pouvez faire rapidement pour être plus motivé 7 Ce que vous pouvez faire rapidement pour être plus motivé Lisez la suite, choisissez une stratégie, et allez-y!

Comment visualisez-vous votre dette? Que faites-vous de plus pour rester motivé lorsque vous payez avec des cartes de crédit, des hypothèques ou des prêts étudiants? Partagez vos meilleurs conseils ci-dessous!

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