The Online Budget Battle Mint vs. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

En ce qui concerne la budgétisation en ligne et le suivi des dépenses, les solutions sont nombreuses, mais deux des plus grands noms du secteur sont Mint et You Need a Budget (YNAB). Ce qui est mieux? Comment sont-ils différents? YNAB vaut-il la peine d'être payé? Lequel devriez-vous choisir pour votre budget?

Nous allons faire une promenade à travers les deux pour savoir.

Une chose à noter

Avant de commencer, vous devez comprendre une chose importante à savoir: Mint est une application de gestion du budget et de suivi des dépenses, et vous avez besoin d'un budget (YNAB) le fait aussi, mais c'est aussi une budgétisation système. Pour utiliser au mieux l'application en ligne YNAB, vous souhaiterez utiliser le système pour lequel elle a été conçue. Vous pouvez l'utiliser pour tout type de budget que vous souhaitez, mais l'application a été conçue pour utiliser la philosophie YNAB, et c'est ce qui fonctionne le mieux pour.

Bien comprendre ce système prend du temps, mais vous pouvez lire les trois règles principales sur le site Web de YNAB. Je vais essayer de vous donner une idée de son fonctionnement tout au long de cet article. Pour le moment, cependant, nous ne ferons que commencer à comparer les fonctionnalités des deux applications..

Tableaux de bord

Vous pouvez commencer à avoir une idée de la différence entre ces deux applications en consultant simplement les tableaux de bord que vous voyez après votre connexion..

Voici ce que vous voyez lorsque vous vous connectez à Mint:

En bas à gauche, vous trouverez une liste de vos comptes, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les prêts et les comptes de placement. Si vous faites défiler l'écran vers le bas, vous verrez également votre valeur nette et une comparaison entre vos liquidités et vos dettes de carte de crédit. Le volet plus grand du tableau de bord indique votre pointage de crédit. Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Votre pointage de crédit peut avoir une influence considérable sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l’améliorer. En savoir plus, factures à venir, état d'avancement actuel de vos budgets mensuels et objectifs financiers (épargner pour la retraite, par exemple) Économisez-vous suffisamment pour la retraite? Découvrez-le avec ces 9 outils Économisez-vous suffisamment pour la retraite? Sortir avec ces 9 outils Épargner pour la retraite est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire - mais comment savoir si vous avez suffisamment épargné? Voici 9 outils pour vous aider à trouver la solution: lisez Plus ou un acompte sur une voiture) . Vous verrez également des annonces de services financiers des partenaires de Mint..

Le tableau de bord de YNAB, en revanche, vous permet d’obtenir directement votre budget et inclut les informations dont vous avez besoin pour utiliser leur système à trois règles:

Vos comptes avec soldes sont affichés à gauche et le reste de l'écran est utilisé pour votre budget. Vous pouvez voir le montant que vous avez budgétisé, le montant que vous avez dépensé, l'argent dont vous disposez, le montant que vous devez encore budgétiser et comment vous vous en sortez pour tous vos budgets mensuels. Comparé à Mint, il vous permet d’obtenir plus rapidement l’information que vous souhaitez et il est moins encombré..

Gagnant: YNAB.

Importer des comptes

Getting Mint a mis en place un guide du débutant pour gérer votre argent avec Mint. Un guide du débutant pour gérer votre argent avec Mint. Quand il s'agit de suivi en ligne gratuit de votre budget, Mint est roi. Lire la suite est aussi simple que de sélectionner votre banque et d'entrer vos identifiants. La Monnaie ira sur le site de la banque et importera tous vos comptes à partir de ce site..

Répétez cette procédure pour tous les comptes de vérification, d’épargne, de carte de crédit, d’investissement et de prêt que vous possédez. Vous pouvez ensuite renommer n’importe quel compte s’il est plus facile de les garder (comme vous pouvez le constater avec “Rachelle BA Card” au dessus de).

Bien que ce processus soit simple, Mint a parfois des problèmes de connexion avec divers comptes. Par exemple, ma carte cible ne pouvait pas être synchronisée pendant environ 6 semaines et de temps à autre, je reçois des notifications lui demandant si mon compte PayPal est fermé, car Mint ne parvient pas à le trouver. Le problème de la carte cible était irritant, mais les autres problèmes semblent résoudre en un jour ou deux..

YNAB utilise une méthode similaire: recherchez votre banque, entrez vos informations d'identification et les comptes seront transférés. Toutefois, vous ne pouvez importer qu'un seul compte à la fois. Par conséquent, si vous possédez plusieurs comptes dans la même banque, vous devrez entrer vos informations d'identification plusieurs fois pour les obtenir tous..

YNAB met environ 24 heures pour effectuer vos transactions, mais le solde total de votre compte est disponible immédiatement après l'importation de votre compte. J'ai trouvé un peu contre-intuitif de réconcilier les comptes avec les montants exacts une fois les transactions importées, mais cela devrait devenir plus facile après environ un mois et l'équilibre des choses.

Malgré cela, il vous faut un budget pour établir des connexions plus stables et cohérentes avec vos comptes.

Gagnant: cravate.

Suivi des transactions

L'une des principales raisons pour lesquelles les utilisateurs utilisent une application de budgétisation et de suivi des dépenses en ligne comme Mint ou YNAB est de voir toutes leurs transactions en un seul endroit. Les deux applications rendent les choses faciles. Voici à quoi ressemble la page Transactions de Mint:

Vous voyez une liste semblable à un registre de toutes vos transactions avec les dates, les marchands, les catégories et les montants. Lorsque vous cliquez sur une transaction, vous obtenez plus de détails, comme le nom exact du commerçant sur votre relevé bancaire et le compte sur lequel il a été enregistré..

Pour voir les transactions d'un seul compte, vous cliquez sur un compte dans la barre latérale gauche. Vous pouvez également rechercher facilement une transaction, afficher uniquement des catégories ou des balises spécifiques et réorganiser la liste. L'ajout de balises aux transactions vous permet également de suivre les dépenses inter-catégories, ce qui est très agréable, surtout si vous utilisez quelque chose comme le système de budgétisation 50/30/20. (L'ajout de balises et d'autres astuces utiles est décrit dans 7 Conseils et astuces avancés pour devenir un expert de la menthe 7 Conseils et astuces avancés pour vous transformer en un expert de la Monnaie 7 Conseils et astuces avancés pour vous transformer en un expert de la Monnaie Si vous maîtrisez ces conseils et astuces , vous serez un véritable expert en menthe! Lisez plus.)

La liste des transactions de YNAB contient la plupart des mêmes informations:

Le compte à partir duquel la transaction a eu lieu est plus important et vous pouvez ajouter et afficher des mémos pour chaque transaction si vous en avez besoin. Le nombre de champs ajouté rend chaque champ un peu plus difficile à lire, mais vous n'avez pas besoin de cliquer autant pour obtenir les détails. Il n'y a pas de fonction de recherche, mais vous pouvez cliquer sur un compte pour voir uniquement les transactions de ce compte ou filtrer vers une plage de dates spécifique..

La liste des transactions spécifiques à un compte est similaire, même si elle inclut la Rapprocher le compte bouton, qui vous permet de modifier le montant affiché pour un compte.

Gagnant: Monnaie (la fonction de recherche est extrêmement utile).

Budgétisation

Ce sont des applications budgétaires, donc c'est une catégorie très importante. Il est difficile de comparer, car la manière dont les deux applications vous aident à gérer votre budget est très différente et fonctionne selon des principes différents. Mais nous allons quand même jeter un oeil.

Voici la page des budgets de la menthe:

Pour définir un budget, entrez simplement le montant que vous souhaitez réserver pour un mois, et les graphiques s’ajusteront pour suivre vos progrès tout au long du mois (vous devrez vous assurer que les catégories sont correctement étiquetées dans la liste des transactions). pour que cela fonctionne).

Les budgets peuvent être configurés pour être reportés, de sorte que le solde du mois précédent soit ajouté ou soustrait du budget du mois suivant. En cliquant sur le nom d'un budget, vous accédez à toutes les transactions de cette catégorie..

YNAB est fondamentalement différent. Il est conçu pour être plus flexible et il est facile de changer le montant d'un budget spécifique d'un mois à l'autre pour s'adapter aux changements de vos priorités et de votre situation..

C'est là que vous devez comprendre un peu le système YNAB. La première règle de YNAB est que chaque dollar que vous avez a une raison d'être. Il peut aller dans un budget fixe, comme “Loyer / hypothèque,” un plus flexible comme “Les courses,” ou quelque chose de totalement différent comme “Des choses que j'ai oublié de budgétiser.” Vous êtes également encouragé à prévoir des dépenses imprévues, comme les frais médicaux et l'entretien de la maison..

Pour définir un budget, il vous suffit de saisir le montant dans la colonne Budget. Le mois suivant, vous pouvez budgétiser le même montant en un seul clic ou définir le budget en fonction du montant que vous avez payé, du montant que vous avez sous-financé le budget le mois dernier ou de vos dépenses moyennes. Chaque fois que vous budgétisez un montant, il est soustrait du “Être budgétisé” montant en haut de l'écran, qui représente tout l'argent que vous avez, moins ce que vous avez donné un but (assigné à une catégorie).

C'est un peu bizarre au début, car lorsque vous importez vos comptes, vous devez affecter tout l'argent de vos comptes d'épargne, ce qui m'a jeté un instant. Une fois que vous vous êtes habitué au système YNAB, cependant, et que vous utilisez l'application pendant un mois ou deux pour tout réconcilier, cela commence à prendre beaucoup plus de sens..

Lorsque vous cliquez sur le numéro sous “Activité” quel que soit votre budget, vous obtiendrez un petit menu contextuel vous indiquant les transactions qui y ont contribué. C'est un moyen très astucieux d'afficher cette information sans quitter la page..

Gagnant: ex aequo (dépend du système de budgétisation que vous préférez utiliser).

Suivi des tendances et visualisation

Il est presque injuste d'inclure cette catégorie dans la comparaison, car YNAB n'a aucun équivalent des capacités de Mint dans ce domaine..

La page Tendances de la menthe vous offre une grande variété d'options pour examiner les tendances de vos données financières, comme ce graphique à secteurs des dépenses par catégorie sur trois mois:

Vous pouvez consulter vos dépenses, votre revenu, votre valeur nette et d'autres types d'informations au fil du temps, par catégorie, par tag et dans d'autres formats. Cela ne fait pas nécessairement de la Monnaie un outil de budgétisation plus utile que le YNAB, mais certaines personnes aiment pouvoir voir ce type d’informations de manière visuelle, et Mint est bien meilleur à cet égard que le YNAB..

Gagnant: Menthe.

Prix

La menthe est libre. YNAB est en train de passer à un modèle d’abonnement qui vous permettra d’obtenir 5 $ par mois ou 50 $ pendant un an après une période d’essai gratuite de 34 jours. Ce n'est pas une dépense énorme, mais cela semble beaucoup quand l'alternative est gratuite. Encore une fois, vous aurez à traiter avec certaines annonces sur Mint; vous obtiendrez de nombreuses recommandations pour les comptes et les cartes de crédit qui, selon Mint, vous permettront d'économiser de l'argent. Et cela peut être ennuyeux parfois.

Gagnant: ex aequo (selon que vous préférez un abonnement ou des annonces).

Si vous utilisez la menthe ou YNAB?

Basé sur le léger avantage de Mint dans les catégories énumérées ci-dessus, je recommande Mint à la majorité des gens. Cela a un sens plus intuitif, un peu plus automatisé et peut vous montrer plus d'informations. toutefois, il existe des cas importants dans lesquels vous devez utiliser Vous avez besoin d'un budget.

YNAB est bon si vous pensez que vous avez besoin d'une plus grande implication de votre budget pour en garantir l'efficacité. Vous devez budgétiser votre argent chaque mois et vous pouvez apporter des modifications en fonction de votre situation financière, ce qui en fait un avantage pour les personnes dont les dépenses ou les revenus varient d'un mois à l'autre..

De nombreux utilisateurs pensent que l’utilisation d’une solution plus simple, telle qu’une feuille de calcul Excel, 15 Modèles de feuille de calcul utiles pour gérer vos finances 15 Modèles de feuille de calcul utiles pour gérer vos finances Suivez toujours votre santé financière. Ces modèles de tableurs gratuits ne sont que les outils dont vous avez besoin pour gérer votre argent. Lire plus est une bonne idée car cela vous permet de vous engager plus activement dans votre budget et l'approche plus pratique de YNAB pourrait faire de même..

En outre, vous avez besoin d'un budget “travail pour chaque dollar” Le système de budgétisation est unique et fonctionne mieux avec l'application YNAB. Beaucoup de gens croient fermement au système YNAB et ils disent que si vous vous en tenez à cela, vous économiserez beaucoup d'argent. En effet, leur site Web indique que les économies moyennes du premier mois sont de 200 dollars et de neuf mois. plus de 3000 $, ce qui est une très grosse affaire.

La menthe requiert un peu plus d'analyse de vos dépenses actuelles pour obtenir un budget solide pour l'avenir, et vous n'obtenez pas le même niveau de coaching que vous obtenez avec YNAB (ils ont beaucoup de ressources et même des cours en ligne pour vous aider) . Mais vous aurez aussi un peu plus de fonctionnalités gratuitement.

Utilisez-vous Mint ou YNAB? Ou utilisez-vous une autre solution? Quels sont les facteurs les plus importants pour vous dans le choix d'une application de budgétisation? Partagez vos pensées ci-dessous afin que nous puissions poursuivre la discussion sur la meilleure option.!

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