Comment prévenir le vol d'identité en bloquant votre crédit

La grande débâcle d'Equifax en 2017 Comment vérifier si vos données ont été volées lors d'une violation à Equifax Comment vérifier si vos données ont été volées lors d'une violation à Equifax La nouvelle vient de faire surface d'une violation de données à Equifax qui affecte jusqu'à 80% des utilisateurs américains de cartes de crédit . Êtes-vous un d'entre eux? Voici comment vérifier. Lire la suite n'est qu'un exemple parmi d'autres d'une longue série de violations de la sécurité qui pourraient avoir libéré vos données personnelles sensibles dans la nature. Si ces données tombent entre de mauvaises mains, voici ce que votre identité pourrait valoir sur le Web noir. Voici quelle serait votre identité sur le Web sombre. Il est inconfortable de penser que vous êtes une marchandise, mais toutes vos données personnelles, de nom et adresse pour les détails du compte bancaire, valent quelque chose pour les criminels en ligne. Combien valez-vous? Lire la suite, quelqu'un pourrait l'utiliser pour voler votre identité et ruiner votre vie.

Mais disons que vos coordonnées ont été compromises mais que votre identité n'a pas encore été volée. Pouvez-vous faire quelque chose pour atténuer vos risques? Ou bien est-ce votre seule option pour vous asseoir, attendre et espérer que vos détails compromis ne seront jamais utilisés?

En fait, oui, il y a est quelque chose que vous pouvez faire: gelez votre crédit. Dans cet article, nous expliquerons ce que c'est, ses avantages et inconvénients, ainsi que les instructions pour le faire..

Qu'est-ce qu'un gel de crédit??

En Amérique, toute personne qui a un crédit ou qui a déjà eu un crédit est suivie par des sociétés non gouvernementales connues sous le nom de agences de renseignements sur la consommation (officieusement appelé “bureaux de crédit”). Les trois nationaux sont TransUnion, Experian et Equifax..

Ces agences de renseignements sur les consommateurs vendent ensuite vos informations de crédit et vos antécédents de crédit à des créanciers potentiels qui souhaitent connaître votre solvabilité (c’est-à-dire combien il serait risqué de vous prêter de l’argent). Ceci s'appelle un “Tir dur” et est nécessaire lorsque vous souhaitez ouvrir de nouvelles lignes de crédit.

Lorsque vous initiez un gel de sécurité (officieusement appelé un “gel du crédit”), vous dites en gros à une agence de renseignements sur le consommateur que vous souhaitez sceller vos informations de crédit et les rendre inaccessibles aux créanciers. Cela rend impossible l'ouverture de nouvelles lignes de crédit en votre nom.

Pourquoi geler le crédit? Les avantages

Le crédit est bloqué en cinq minutes et peut être effectué sur Internet ou par téléphone. C'est rapide et sans douleur, il n'y a donc aucune raison de le différer. Après avoir bloqué votre crédit, vous recevrez un code PIN spécial. Ce code PIN peut être utilisé pour deux choses:

• Lever temporairement le gel pour une certaine durée ou un certain créancier.
• Supprimer définitivement le gel pour de bon.

Inutile de dire qu'il est impératif que vous ne perdiez PAS votre code PIN.

Une fois votre crédit gelé, personne ne peut ouvrir de nouvelles lignes de crédit en votre nom tant qu’il ne connaît pas votre code PIN spécial. Cela signifie qu'aucune nouvelle carte de crédit, aucun prêt hypothécaire ou auto, aucune nouvelle police d'assurance, aucun financement du consommateur (par exemple, des forfaits mensuels pour smartphones, ordinateurs portables ou meubles), aucun nouveau compte utilitaire et aucun nouveau compte bancaire..

Un gel des crédits n'affecte pas vos lignes de crédit actuelles.

Si vous avez trois cartes de crédit et une hypothèque, rien ne changera après un gel. Vous pouvez continuer à utiliser les cartes comme à l'habitude et vous serez toujours responsable du remboursement de l'hypothèque. Rien à craindre sur ce front.

En fin de compte, avec un gel du crédit en place, les utilisateurs malveillants ne peuvent rien faire pour vous, même s’ils mettent la main sur votre numéro de sécurité sociale, protégeant ainsi votre pointage de crédit. 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 mois 5 astuces pour améliorer Votre pointage de crédit en seulement 6 mois Améliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant - mais ce n'est pas obligé! Voyez comment un écrivain est passé des 300 au 600 en six mois. Lire la suite .

Les inconvénients à geler le crédit

Aussi utile qu'il soit, le gel du crédit présente quelques inconvénients.

Certains tiers peuvent vouloir exécuter des vérifications de crédit même lorsque vous n'ouvrez pas de nouvelles lignes de crédit. Les propriétaires veulent savoir si vous allez payer votre loyer à temps et certains employeurs voudront peut-être vérifier votre fiabilité financière, en particulier si vous avez accès à des comptes financiers (par exemple, un caissier, un comptable).

Plus important encore, le gel du crédit et le dégel peuvent nécessiter des frais. Les frais varient en fonction de l'agence de publicité du consommateur et de votre pays de résidence. La plupart facturent 10 dollars par gel, certains à 5 dollars, et quelques-uns n’entraînent aucun frais. Vous devrez peut-être également payer pour lever ou supprimer le gel, ce qui revient généralement au même prix que le déclenchement du gel..

Lorsque vous bloquez du crédit, vous devez geler TOUS LES TROIS agences de renseignements sur les consommateurs: TransUnion, Experian et Equifax. Cela pourrait coûter jusqu’à 30 $ pour le gel, puis jusqu’à 30 $ pour lever ou supprimer le gel. Si vous prévoyez plusieurs vérifications de solvabilité à l'avenir, envisagez de reporter le gel.

Enfin, le gel du crédit n’empêche pas TOUT le vol d’identité. Il vous protège contre l’ouverture involontaire de nouveaux comptes de crédit, mais vos comptes de crédit actuels seront toujours en vie. Si quelqu'un vole votre carte de débit, par exemple, il peut toujours vider votre compte bancaire. Un gel des crédits est également inefficace contre le vol d'identité médicale 5 raisons pour lesquelles le vol d'identité médical est en augmentation 5 raisons pour lesquelles le vol d'identité médical est en augmentation Les fraudeurs veulent vos informations personnelles et vos informations bancaires, mais saviez-vous que vos dossiers médicaux les intéressent également ? Découvrez ce que vous pouvez faire à ce sujet. Lire la suite .

Comment geler votre crédit

Vous devez geler votre crédit auprès de TOUS LES TROIS agences d'évaluation des consommateurs à l'échelle nationale: TransUnion, Experian et Equifax.. Si vous ne bloquez qu'un bureau, de nouvelles lignes de crédit peuvent toujours être ouvertes par des services qui extraient des informations de crédit des deux autres..

TransUnion

Consultez le tableau des frais de gel des crédits de TransUnion avant de commencer..

Pour geler en ligne:
Visitez la page gel de TransUnion, créez un compte, puis suivez les instructions. Vous pouvez gérer votre gel avec ce compte, y compris les ascenseurs et les déménagements..

Pour geler par téléphone:
TransUnion recommande la méthode en ligne, mais si elle ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-909-8872 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou enlever.

Experian

Consultez le tableau des frais de gel des crédits Experian avant de commencer.

Pour geler en ligne:
Visitez le formulaire de demande de gel Experian, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de déblocage Experian pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.

Pour geler par téléphone:
Experian recommande d'utiliser la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-397-3742 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou enlever.

Equifax

Consultez le tableau des frais de gel de crédit d’Equifax avant de commencer..

Pour geler en ligne:
Consultez le formulaire de demande de gel d’Equifax, remplissez-le, puis cliquez sur Soumettre. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de déblocage d’Equifax pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.

Pour geler par téléphone:
Equifax recommande la méthode en ligne, mais si elle ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-298-0045 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou enlever.

Autres conseils pour prévenir le vol d'identité

La première chose à faire, que vous lanciez un gel des crédits ou non, est de vous familiariser avec les signes avant-coureurs du vol d’identité. 6 signes avant-coureurs du vol d’identité numérique. Ne pas ignorer 6 signes avant-coureurs du vol d’identité numérique. Ignorer Le vol d'identité n'est pas un phénomène rare de nos jours, mais nous tombons souvent dans le piège de penser que cela arrivera toujours à "quelqu'un d'autre". Ne pas ignorer les signes avant-coureurs. Lire la suite . Plus tôt vous pourrez identifier que votre identité est volée, plus vous aurez de chances d'inverser les dégâts..

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Si votre identité est volé, déposez immédiatement un rapport de police et informez toutes vos banques et vos prêteurs afin qu'ils puissent vous guider tout au long du processus de sécurisation de vos comptes.

Si vous avez d'autres questions sur le gel des crédits, faites-le nous savoir dans les commentaires. Sinon, si vous avez déjà gelé votre crédit, dites-nous comment il s'est passé!

Crédit d'image: dedivan1923 / Depositphotos

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