Faire un budget personnel sur Excel en 4 étapes faciles

Mis à jour par Ryan Dube le 18 septembre 2017.

Il y a des années, ma femme et moi étions tellement endettés que nous pensions qu'il faudrait le reste de nos vies, ou du moins les soixante prochaines années, pour tout payer. Il est arrivé un moment où nous avons réalisé que nous devions soit créer un budget personnel pouvant déjouer le système, soit nous garder en esclavage toute notre vie adulte..

C'est alors que je me suis assis avec une feuille de calcul Microsoft Excel vierge et que je commençais à jouer, en utilisant diverses techniques pour réduire notre budget à néant. Mon objectif était de créer un plan de désendettement. 3 raisons pour lesquelles la boule de neige de la dette bat l’avalanche de la dette 3 raisons pour lesquelles la boule de neige de la dette bat l’avalanche de la dette La boule de neige de la dette et son avalanche de dettes sont deux excellents moyens de rembourser la dette, mais ces trois raisons que la boule de neige est généralement un meilleur choix. Lire la suite, cela ne prendrait pas des décennies pour éliminer notre dette, mais cela ne nous empêcherait pas de manger des macaronis au fromage jusqu'à notre retraite. En fin de compte, j’ai réussi à éliminer la totalité de notre dette de carte de crédit en seulement cinq ans et nous avons même obtenu un crédit suffisant pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à taux réduit pour l’achat de notre première maison..

Aujourd'hui, je vais partager quelques-unes des astucieuses techniques de tableur que j'ai utilisées pour générer un budget utilisable (et utile). Aussi, je vais partager une technique pour rembourser votre dette. Comment visualiser votre dette et rester motivé tout en le payant Comment visualiser votre dette et rester motivé en le payant Il est difficile de rester motivé pour continuer à rembourser votre dette , mais le visualiser peut faciliter le processus. Lisez Plus en une fraction de temps en utilisant les mêmes paiements que vous effectuez aujourd'hui. C'est un truc que j'ai vu beaucoup de gens essayer de vendre ailleurs sur le net - je vais le partager avec les lecteurs de MakeUseOf ici, gratuitement.

Étape 1: Structurez une feuille de calcul du budget personnel qui ne vous fait pas perdre la tête

Quiconque a essayé de faire un budget personnel connaît les bases. Vous devez créer un journal de toutes vos factures et de tous vos revenus. Vos résultats sont ce qu'il vous reste à jouer pour vous amuser ou à vous amuser avant de faire faillite 3 Conseils pour vaincre les créanciers face à la faillite (ou avec retard avec les factures) 3 Conseils pour vaincre les créanciers Agents de recouvrement en situation de faillite (ou de retard dans la facturation) Les graves problèmes financiers font partie des situations les plus stressantes qu'une personne puisse rencontrer. Suivez ces conseils pour que la technologie supprime une partie du fardeau. Lire la suite . Cela semble facile, mais lorsque vous commencez à saisir tous vos détails dans une feuille de calcul, les choses deviennent très compliquées très rapidement. Beaucoup de gens abandonnent après la première tentative.

La mise en page de base est assez simple. Indiquez vos factures dans la première colonne de gauche, puis dans les quelques colonnes suivantes, indiquez le solde total que vous devez, les paiements mensuels requis et la date à laquelle la facture est normalement due. Ces quatre colonnes sont vraiment tout ce dont vous avez besoin pour créer un budget.

Ici, j’ai franchi une étape supplémentaire et ajouté une colonne à droite pour chaque mois pour faciliter le suivi des dépenses. 6 façons de suivre vos dépenses mensuelles (et de respecter votre budget) 6 façons de suivre vos dépenses mensuelles (et de respecter votre budget) Le suivi de vos dépenses est la première et la plus importante étape pour économiser de l'argent. Voici six façons de suivre votre argent. Lire la suite .

Toutefois, lorsque vous obtenez un grand nombre de colonnes et de lignes, l’écran commence à défiler et vous ne pouvez pas toujours voir les factures à gauche ni l’en-tête en haut. La technique rapide et facile pour résoudre ce problème utilise le Geler les vitres fonctionnalité.

Commencez par sélectionner la case où l'intersection en haut à gauche représente la ligne et la colonne que vous avez ne veux pas faire défiler lorsque vous utilisez les barres de défilement de la feuille de calcul. Sélectionner Affichage> Figer les volets.

Désormais, lorsque vous faites défiler l'écran vers le haut ou vers le bas (comme illustré ici), l'en-tête et la colonne de gauche restent statiques. Vous savez donc toujours à quoi s'applique la valeur que vous avez sélectionnée. C’est une fonctionnalité très utile et, comme j’ai une très mauvaise mémoire à court terme, cela m’a évité beaucoup de frustration et j’aurais normalement dû continuer à faire défiler pour vérifier quelle facture j'avais choisie..

Si vous débutez dans Excel et que vous avez besoin de conseils pour commencer à créer des feuilles de calcul, assurez-vous de consulter les cours Excel pour débutants. Apprenez Excel à partir de maintenant avec ces 5 excellents cours Udemy. Apprenez-en Excel à partir de maintenant avec ces 5 excellents cours Udemy. Microsoft Excel peut vous aider à gagner plus dans votre travail. Si vous ne savez pas par où commencer, ces cinq excellents cours Microsoft Excel sur Udemy.com vous mèneront jusqu'au bout. Lire la suite .

Étape 2: Établissez un budget organisé en utilisant l'ombrage

Je me souviens d'avoir recherché une feuille de calcul budgétaire gratuite. Économisez de l'argent et définissez des budgets avec 5 applications, des sites et des livres électroniques gratuits. Économisez de l'argent et définissez des budgets avec 5 applications, des sites et des livres électroniques gratuits. La capacité de gérer vos finances et d'économiser de l'argent est une compétence essentielle. . L'avez-vous déjà maîtrisé? Suivez les instructions appropriées et prenez l'aide de ces applications. Lisez-en plus à l'époque et trouvez tous ces modèles remplis de données qui me faisaient mal à la tête. Sans lignes claires séparant les principales sections de votre budget, vous aurez du mal à définir le domaine qui vous intéresse. La meilleure façon d'organiser une feuille de calcul budgétaire consiste à ombrer chaque section de résumé entre vos principaux groupes..

Comme vous pouvez le voir ici, la première section du budget concerne les factures, y compris les services publics à domicile et les factures fixes, ainsi qu'une autre section consacrée uniquement aux cartes de crédit. Au bas de cette section, le total des factures fixes est mis en évidence par un ombrage vert clair, ce qui permet de le trouver facilement et clairement..

Comme vous pouvez le constater, une fois que vous avez commencé à ombrer des lignes, la feuille de calcul entière devient beaucoup plus organisée et plus facile à suivre..

le Remplir L'outil est situé dans la barre de menus Excel sous le Menu d'accueil et se présente sous la forme d’une peinture pouvant basculer lorsque la peinture s’écoule. Mettez en surbrillance la ligne entière (cliquez sur la cellule grise numérotée à gauche), puis cliquez sur le bouton Bouton de remplissage et sélectionnez la couleur que vous souhaitez utiliser.

Étape 3: Utilisez des formules Excel pour projeter les soldes de vos cartes de crédit dans l’avenir

Maintenant que vous pouvez faire un budget personnel bien organisé et structuré d’une manière très facile à suivre, la prochaine étape est de vous attaquer à cette dette de carte de crédit qui vous harcèle depuis des années. Dans les exemples suivants, j'ai utilisé les mêmes techniques de formatage pour créer une liste des soldes de carte de crédit et des paiements mensuels..

Configurez votre journal de la dette de la même manière - divisez et geler les volets, mais affichez-les chaque mois à gauche, ainsi que le solde de vos cartes de crédit. Comment économiser des milliers de dollars avec un transfert de solde de carte de crédit Comment économiser des milliers de dollars avec un solde de carte de crédit Transfert Un transfert de solde de carte de crédit peut vous faire économiser des milliers de dollars si vous vous y prenez correctement. Consultez nos conseils et recommandations sur les cartes de transfert de solde! Lire la suite (et paiements mensuels) à droite. Une fois que vous avez entré votre solde actuel dans la cellule supérieure (par exemple, dans ce cas, Capital One vaut 3 000 USD), dans la cellule suivante située en dessous, vous devez saisir une formule qui multiplie ce solde par le taux d’intérêt de votre carte et divise par Douze. C'est votre intérêt mensuel estimé.

Ensuite, vous soustrayez votre paiement mensuel du solde et ajoutez les intérêts que vous venez de calculer. Une fois que vous avez calculé correctement la première cellule, vous pouvez dupliquer la formule pour chaque mois en dessous en cliquant sur la petite case située dans le coin inférieur droit de la cellule que vous venez de calculer et en la maintenant, puis en la faisant glisser aussi loin que vous le souhaitez. Chaque mois aura un nouveau solde calculé basé sur le solde du mois précédent.

Lorsque vous réalisez cette projection, vous finirez par trouver l'endroit où le solde est entièrement remboursé. Comme vous pouvez le constater d'après mes propres calculs, lorsque je maintiens un paiement de 250 USD chaque mois jusqu'à ce que le paiement soit effectué, il me faudra jusqu'en juillet 2012 pour régler le solde intégral de la carte de crédit Advanta..

Étape 4: Recalculez les paiements en fonction des intérêts et éliminez votre dette

En jouant avec ce type de feuille de calcul, j'ai découvert la solution très simple et sensée que beaucoup d'arnaqueurs font payer aux gens. Au lieu de maintenir des paiements constants sur chacune de vos cartes de crédit jusqu’à ce qu’elles soient payées, vous payez le solde minimum sur chacune d’elles et détournez tous vos frais courants “paiement de la dette” argent vers la carte de crédit avec le plus grand intérêt. Voici comment ça marche.

C'est aussi pourquoi j'aime Excel. En utilisant la possibilité de remplir automatiquement les calculs de solde mensuel, j'ai testé différents scénarios pour payer plus rapidement les dettes. Au lieu de payer 100 $ sur Capital One et de payer jusqu'en 2025 ce solde, j'ai payé 200 $ de plus et je le ferai payer d'ici février 2022. Ensuite, je prends ces 300 $ et les ajoute aux paiements existants sur mes autres cartes de crédit..

Si vous avez des soldes de carte de crédit supplémentaires, il vous suffit “boule de neige” le paiement et éliminer votre dette en mois plutôt qu'en années. Excel vous permet de voir ce concept sous une forme graphique très cool en utilisant la fonctionnalité de remplissage automatique de la formule.

Utiliser Excel pour la budgétisation

La puissance d'Excel pour la budgétisation et la planification de la dette comme celle-ci ne peut être sous-estimée. Et même si vous n'utilisez pas Excel, vous devriez au moins explorer les différents budgets. 15 Outils cool pour le suivi et la budgétisation faciles des dépenses 15 Outils cool pour le suivi et la budgétisation des dépenses faciles Le suivi de vos dépenses et de la budgétisation sont deux éléments essentiels d'une bonne santé financière. Ces 15 applications permettent de faire facilement les deux. En savoir plus et outils de planification de la dette Comment savoir si vous avez des problèmes financiers et que faire? Comment vérifier si vous avez des problèmes financiers et que faire? Lisez davantage disponible sur le marché. Prenez la décision d'essayer quelques-uns et au moins, engagez-vous à vous asseoir régulièrement et à y travailler un peu à la fois. Au début, cela peut prendre du travail, mais à long terme, vous serez très heureux de l'avoir fait..

Utilisez-vous Excel ou d’autres feuilles de calcul pour établir un budget personnel ou pour planifier vos factures familiales?? Partagez vos propres astuces et ressources dans la section commentaires ci-dessous.

Crédit d'image: AndreyPopov / Depositphotos

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