Maintenant, il est temps de passer à autre chose en ligne et de planifier votre retraite

Presque chaque semaine, il y a des reportages sur la façon dont les programmes gouvernementaux ne pourront pas vous aider à prendre votre retraite.. “Les fonds de pension se tarissent.” “Baby Boomers Deplete Services - Il ne reste plus rien pour les générations X, Y et Z”. Il est donc temps de commencer à planifier votre retraite. Le moment est venu de prendre le contrôle et de remettre la responsabilité entre vos mains. Cela peut sembler une tâche énorme, mais comme pour tout le reste, si vous y travaillez un peu à la fois, vous aurez terminé. Il est fort probable que vous consultiez le Web pour obtenir des informations sur la planification de la retraite. Il existe bien entendu des millions de pages contenant des conseils et des produits destinés à la promotion de la planification de la retraite. Cet article vous donnera quelques points de départ pour vous mettre sur la bonne voie sans surcharge d'information..

Avant d'entrer dans les détails, nous ne sommes pas des planificateurs financiers, des conseillers, des comptables ou des avocats. Cette information est là pour vous aider simplement à vous donner un point de départ pour utiliser le Web et la technologie afin de vous aider à planifier la meilleure retraite possible. Si vous avez des questions profondes ou des circonstances spéciales, il est préférable de contacter un professionnel de la finance tel qu'un conseiller ou un comptable. Maintenant que nous avons couvert cela, allons-y.

Pour bien maîtriser la planification de la retraite, vous devez répondre en toute honnêteté à trois questions: - Où suis-je maintenant? Où est-ce que je veux être? Comment puis-je y arriver?

Vous pouvez avoir les réponses à quelques-unes de ces questions, ou aucune d’elles. Vous pensez peut-être connaître la réponse, mais vous n'avez peut-être pas pris le temps de vous assurer que vraiment savoir la réponse. En tout état de cause, les réponses à ces questions sont ce qui définira votre plan de retraite.

Où suis-je maintenant?

Où êtes-vous financièrement, maintenant? Si vous n'êtes pas en mesure de produire une feuille de valeur nette en lisant ceci, vous ne savez pas vraiment. Vous savez peut-être ce que vous devez aux autres et combien vous versez vos mensualités, mais vous devez vraiment connaître votre valeur nette. C'est le montant qui vous servira de point de départ pour votre retraite. Certains d’entre nous commenceront par les positifs, la plupart d’entre nous commencerons par les négatifs. Ne laissez pas cela vous décourager! La majorité d'entre nous sont juste à côté de vous! De plus, si vous avez moins de 40 ans, vous avez encore au moins 25 ans pour redresser la situation. Beaucoup de temps si vous commencez maintenant.

CNNMoney - Calculateur de la valeur nette

Une petite calculatrice pratique qui vous permet de connaître rapidement votre valeur nette et de vous comparer aux autres ménages américains. Il existe des sites qui vous permettent de comparer votre valeur nette aux autres pour différents pays. Effectuez simplement une recherche de la valeur nette par âge et par revenu pour votre pays..

Lorsque vous vous asseyez pour remplir cette fiche, assurez-vous de disposer des informations dont vous avez besoin. Il peut être frustrant de commencer quelque chose comme cela et de réaliser ensuite que vous n’avez pas l’information ou que vous devez commencer à chercher pour la trouver. Si vous n'êtes pas tout à fait sûr de la valeur de certaines de vos choses, vous pouvez en faire une estimation, mais soyez réaliste. Les valeurs estimées d'objets de valeur tels que l'art et les bijoux sont souvent gonflées à des fins d'assurance. En règle générale, la valeur de revente d'un bien équivaut à environ 20% de la valeur assurable. Utilisez ce nombre dans la calculatrice.

Si vous préférez utiliser un tableur pour effectuer ces calculs, de nombreux autres sont disponibles. En voici une pour Microsoft Excel et une pour Google Docs. Bakari a également formulé quelques suggestions avec sept outils pour développer un plan financier. 7 Outils pour vous aider à développer un solide plan d'épargne financière. 7 Outils pour vous aider à développer un solide plan d'épargne financière. En savoir plus .

Où je veux être?

Sun Life - Le café de ma retraite

La Sun Life est une grande société de services financiers qui fournit une variété de produits. Leur Mon café de retraite application est un outil interactif intéressant pour vous faire penser à la retraite en vous posant simplement des questions telles que: À quoi ressemble la retraite pour moi? Combien ça coûtera? Comment vais-je payer pour cela? Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Prenez votre temps et suivez tout le processus.

Tout d'abord, passez par le Mon style de vie à la retraite section et de réfléchir à toutes les questions. Soyez honnête avec vous-même et soyez réaliste. À moins que vous ne soyez dans la tranche de 1%, votre retraite ne comprend probablement pas l'amarrage de l'outback de 40 pieds de votre demeure à Boca Raton. Même si ce n'est pas le cas, votre retraite peut encore être très agréable. Répondez à vos besoins et pensez aux choses que vous faites aujourd'hui et que vous aimeriez continuer à faire. Vous êtes peut-être jardinier ou voyageur, ou vous souhaitez faire du bénévolat pour des causes qui vous tiennent à cœur. Une vision réaliste du style de vie que vous souhaitez pendant votre retraite vous aidera davantage à élaborer un plan réaliste..

Le plus intéressant et utile est le 'Combien ça coûtera' section. Il dispose d'un calculateur très complet pour vous aider à déterminer quelles seront vos dépenses à la retraite. Avec des catégories telles que le logement, les transports, la santé et l’assurance, les frais de subsistance, les divertissements et divers, vous couvrirez toute la gamme de ce pour quoi vous aurez besoin d’argent pendant vos années d’âge. Sachant que cela vous aidera à savoir combien vous devrez économiser. Chaque calculatrice ou questionnaire que vous répondez vous permet également de l’imprimer, vous permettant ainsi de vous reporter à quelque chose en mode hors connexion..

L'application demande et répond à toutes les questions importantes qui doivent être posées avant de commencer à définir votre plan dans la pierre. C'est vraiment important parce que si vous ne savez pas où vous allez, comment allez-vous y arriver, ou savez-vous que vous y êtes arrivé? Oui, l'application est en définitive une publicité pour leurs services, mais vous ne vous y engagez pas. Vous n'avez pas à fournir d'informations de contact pour l'utiliser, vous ne serez donc pas appelé par SunLife. Le site est canadien, il est donc possible qu'il y ait des références à des programmes spécifiquement canadiens tels que le RPC, le RRQ, etc. Vous pouvez les ignorer pour la plupart, tout en ayant une bonne idée de ce à quoi ressemblera votre retraite..

Comment puis-je y arriver?

Maintenant que vous savez où vous êtes et où vous voulez aller, vous devez savoir comment vous y rendre! Ce processus est un peu similaire à la planification d'un voyage. Si vous voulez aller d’Akron à Osaka, vous aurez besoin d’un avion. Si vous voulez aller de Toronto à Montréal, un train serait bien. Alors, comment cette analogie se traduit-elle dans vos finances? Simple. Si vous débutez dans le gouffre et que vous souhaitez avoir une maison et un chalet à la retraite, vous devrez augmenter la réactivité de vos réacteurs en ce qui concerne vos finances et vos économies. Si vous devez seulement passer de zéro à maintenir un style de vie similaire à la retraite, vous pouvez continuer à apporter quelques modifications à votre plan financier actuel..

Il existe autant de sources d'informations sur la planification financière que de situations financières différentes. Jetons un coup d'oeil à quelques situations.

Valeur nette inférieure à zéro

Si vous avez une valeur nette négative, si vous envisagez sérieusement de mettre en place un plan de retraite, vous devriez vraiment passer à l’élimination de la dette. Si vous devez de l’argent autrement qu’à une maison, à une éducation ou à une voiture, il est probable que vous versez de l’argent à des taux d’intérêt relativement plus élevés pour une perte de valeur. Bien sûr, les voitures se déprécient, mais beaucoup de gens ont simplement besoin d’une voiture pour se rendre au travail. Consultez la feuille de calcul d’élimination de la dette de Vertex42.com et travaillez avec. Il y a des feuilles de calcul pour Excel, OpenOffice et Google Docs.

Vous pourriez être surpris de voir à quel moment vous pourriez vraiment avoir une dette avec un bon plan. Ou vous pourriez être horrifié de voir combien vous payez pour votre dette avec votre manque actuel de plan. Si vous voulez en savoir plus sur l’élimination de la dette, voici quelques termes qui vous donneront de bons résultats de recherche. boule de neige ou remboursement de la dette d'avalanche.

Valeur nette supérieure à zéro

Si vous avez une valeur nette supérieure à zéro, vous vous en sortez assez bien - en supposant que vous ayez moins de 40 ans. Vous avez 25 bonnes années pour rassembler ce dont vous aurez besoin pour votre retraite, alors le meilleur de celui-ci. Néanmoins, jetez un coup d’œil à l’élimination de la dette mentionnée dans le Valeur nette inférieure à zéro section. Si vous avez une valeur nette positive, mais que vous devez toujours de l'argent aux gens, vous dépensez probablement de l'argent que vous n'avez pas besoin de dépenser. Éliminer cette dette. À ce stade, recherchez vos options de placement et découvrez comment améliorer encore votre situation financière. Bien sûr, il existe de nombreuses ressources sur le Web pour apprendre ce genre de choses. En voici quelques uns.

DaveRamsey.com

Dave Ramsey, un entrepreneur américain qui diffuse quotidiennement des conseils financiers sensés dans son émission de radio et son podcast est sans doute la personne la plus populaire dans ce domaine. Ses informations sont très centrées sur les États-Unis en ce qui concerne les projets gouvernementaux tels que 401 (k) et Roth IRA. Il est ouvertement chrétien, mais cela n’a vraiment aucun rapport avec les conseils qu’il donne: ses informations générales s’appliquent à presque tout le monde. La langue est un anglais clair et l’atmosphère est positive, car il partage les réussites de ses interlocuteurs. Lorsque vous entendez un appelant donner son meilleur “Liberté!” crier quand ils sont enfin libre de toute dette.

Menthe.com

La menthe est un site Web absolument incroyable pour les finances personnelles. Tout d'abord, c'est gratuit. Deuxièmement, c’est aussi sûr que de faire des transactions bancaires en ligne avec votre propre banque. C’est une bonne chose, car vous pouvez l’intégrer à vos services bancaires en ligne afin que tous vos comptes soient mis à jour dès que vous effectuez une transaction. Vous saurez, à la seconde, où se trouve tout votre argent. Troisièmement, il existe une très forte communauté de personnes discutant de finances personnelles et de tout ce qui s'y rapporte, de la budgétisation aux idées frugales en passant par les options d'investissement..

La Monnaie royale est un site de planification financière unique qui peut vous préparer à la retraite. Actuellement, Mint est optimisé pour les États-Unis et le Canada. Si vous aimez avoir de la menthe à part, voici neuf outils Web financiers supplémentaires Mettez de l'ordre dans vos finances avec 9 outils Web financiers Mettez de l'ordre dans vos finances avec 9 outils Web financiers L'argent est quelque chose que nous voulons tous davantage, mais pour en obtenir plus, nous devons faire deux choses: en rapporter plus ou dépenser moins. De préférence les deux. Mais comment faites-vous… Lire la suite. Si vous êtes au Royaume-Uni, jetez un coup d'œil à MoneyDashboard.com.

Sites Web du gouvernement

Pour en savoir plus sur les régimes de retraite et d’épargne-retraite parrainés par le gouvernement, consultez vos sites Web fédéraux, provinciaux ou d’État. Les gens obtiennent souvent des informations sur ces programmes par le biais de bavardages dans les bureaux ou de tout autre sujet d'actualité. En ce qui concerne votre retraite, vous devriez vraiment aller directement à la source. De nombreux sites Web gouvernementaux contiennent des informations détaillées que seul un comptable ou un avocat peut éventuellement comprendre, mais bon nombre d'entre eux contiennent également des guides expliquant les points importants du langage courant..

En prenant le temps de lire ces programmes, vous pourriez ajouter des milliers de dollars à votre épargne-retraite. Vous pouvez même trouver des programmes auxquels vous êtes admissible et dont vous n'aviez jamais entendu parler auparavant. Par exemple, au Canada, si vous avez vécu à l’extérieur du Canada pendant une période prolongée, vous pourriez être admissible à une pension de cet autre pays. Ou, si vous venez d’un autre pays et avez vécu au Canada pendant une période prolongée, vous pourriez être admissible à une pension du Canada..

Bon nombre de ces sites Web gouvernementaux disposent également de divers outils et calculatrices pour vous aider à planifier votre financement de la retraite, tous gratuits. Il suffit de rechercher le mot 'retraite'suivi du nom de votre pays, province ou état et vous devriez trouver toutes les informations dont vous avez besoin au sujet des régimes de retraite gouvernementaux.

Résumer

Tout ce qui est abordé ici est destiné à vous aider à planifier rapidement votre retraite. Il peut y avoir beaucoup à apprendre sur les finances personnelles et la retraite et cela prendra du temps. J'espère que vous avez ce temps et que vous maîtrisez la situation dès votre plus jeune âge. Raison de plus pour enseigner la gestion de l'argent aux enfants 10 Sites Web financiers interactifs qui enseignent aux enfants Compétences en gestion de l'argent 10 Sites Web financiers interactifs qui enseignent aux enfants jeux, activités et quiz. Lire la suite .

Cet article n’est nullement exhaustif, il ne fait pas non plus autorité. Nous ne sommes ni des planificateurs financiers, ni des conseillers, mais simplement des personnes comme vous qui partagent ce que nous avons appris dans l’espoir que cela vous aidera également. C’est finalement le but de MakeUseOf - d’aider les autres à utiliser la technologie pour améliorer leur style de vie et de partager cette information avec les écrivains et les lecteurs. Nous attendons avec impatience vos commentaires, suggestions et questions dans les commentaires ci-dessous. Après tout, nous sommes tous dans le même bateau!

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