Préparez-vous à une dette zéro avec ReadyForZero

Voici une proposition. Je voudrais vous donner un billet de 20 dollars et, en retour, vous accepterez de me rendre un billet de 100 dollars. Semble juste? Eh bien, si vous avez une carte de crédit, vous le faites depuis le début, et je vais vous montrer comment arrêter.

Les cartes de crédit peuvent être un puissant outil de gestion de l'argent. Cela peut vous permettre de tirer parti de vos finances pour accomplir des choses que vous ne seriez pas en mesure de faire sans attendre les fonds de votre compte d'épargne. D'un autre côté, les cartes de crédit peuvent également devenir un mal majeur qui détruit des vies. C'est un accès pratique à de l'argent que vous n'avez pas et qui permet de prendre des décisions d'achat avec lesquelles vous devrez peut-être vivre plusieurs années après que l'article que vous avez acheté ait été jeté..

Alors, que faites-vous si vous vous retrouvez avec une lourde dette et qu’aucun moyen évident de la payer? Et si vous constatez que vous croulez même en arrière dans les dettes - essayez de payer plusieurs cartes de crédit à taux élevé et n'allez nulle part?

Il y a quelques années, j'ai décrit comment utiliser Excel pour concentrer votre paiement par carte de crédit. Créez un budget personnel sur Excel en 4 étapes faciles. Créez un budget personnel sur Excel en 4 étapes simples. Avez-vous tellement de dettes qu'il faudra des décennies pour payer de? Il est temps de faire un budget et d'appliquer quelques astuces Excel pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Lire plus d'efforts afin de rembourser votre dette globale plus rapidement. Il s’agit d’une approche efficace de la gestion de la dette, mais il peut également être compliqué de régler les paiements en fonction des calculs de taux d’intérêt, comme je l’ai décrit plus haut. Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui fait tout le travail à votre place, et qui vous indique ce que vous devriez payer en premier et le montant que vous devriez payer??

Eh bien, en fait, il existe un tel outil appelé ReadyForZero, que Tehseen a décrit plus tôt sur MUO ReadyForZero: aide à éliminer votre dette de carte de crédit ReadyForZero: aide à éliminer votre dette de carte de crédit En savoir plus. C'est un outil que j'ai récemment découvert en réalisant qu'il automatisait complètement le système Excel que j'avais développé pour moi il y a quelques années. Je pense que cela a le potentiel de sauver un nombre incalculable de personnes du fardeau écrasant que représente le port de dettes par carte de crédit.

Remarque: ReadyForZero est uniquement américain, mais les développeurs disent avoir des aspirations internationales.

Êtes-vous prêt pour zéro dette?

En réalité, la dette de cartes de crédit est extrêmement lourde pour deux raisons principales. Le premier est l'incapacité de contrôler vos dépenses selon vos moyens. Ce n'est pas quelque chose qu'une application ou un site Web va guérir pour vous, mais ils peuvent vous aider à gérer vos problèmes de dépenses. Vous savez que MakeUseOf vous couvre toujours - et nous avons proposé de nombreuses ressources pour vous aider à maîtriser vos dépenses. Avec One Touch Expenser, connectez-vous. Conservez vos habitudes de dépense et gardez vos finances sous contrôle avec One Touch Expenser pour Android Enregistrez vos habitudes de dépense et gardez vos finances sous contrôle avec One Touch Expenser pour Android Enregistrer vos dépenses quotidiennes est un peu comme de la soie dentaire: Nous savons tous que nous devrions faire ces choses, mais ce n’est généralement pas le cas, car c’est trop compliqué. One Touch Expenser… Read More, une application Android qui peut vous aider à enregistrer et à contrôler vos comportements en matière de dépenses. J'ai également examiné cinq autres applications de finance Android. 5 applications de finance Android pour économiser et gérer de l'argent avec votre téléphone Android. 5 applications de finance Android pour économiser et gérer de l'argent avec votre téléphone Android. En savoir plus qui pourrait vous aider..

Configuration de vos comptes

Une fois que vous maîtrisez vos dépenses, votre prochaine étape consiste à rembourser toute cette dette insensée. Ne laissez pas cela vous submerger. Tout d’abord, visitez ReadyForZero.com et lancez le processus en rassemblant toutes vos dettes en un seul endroit..

Il est extrêmement facile de démarrer avec Ready For Zero. Tout ce que vous avez à faire est de rechercher la compagnie de carte de crédit où vous avez un compte. Il vous présentera ensuite des champs dans lesquels vous pourrez saisir les identifiants de connexion pour ce compte. Ready For Zero est une application sécurisée. Ils ont eu une bonne presse dans Times, Market Watch, Inc., Kiplinger et plus encore. C'est sûr - alors n'hésitez plus et ajoutez vos comptes. Il est temps de reprendre votre vie financière, n'est-ce pas? Le jour d'aujourd'hui.

Le site donne accès à presque toutes les grandes institutions financières auxquelles vous pouvez penser. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - la liste est longue. Vous aurez du mal à trouver une compagnie de carte de crédit qui n'est pas couverte ici. Au fur et à mesure que vous ajoutez vos comptes, la liste s’affiche en bleu. “Lié” statut à gauche de chaque compte.

Après quelques minutes, les comptes commenceront à se mettre à jour avec vos coordonnées, y compris vos soldes actuels, les taux d’intérêt actuels et les paiements minimums. Dans certains cas, si le système ne peut pas récupérer votre taux d'intérêt actuel pour ce compte, vous devrez peut-être le remplir manuellement..

Une fois que tous vos comptes sont chargés (ce qui ne prend vraiment que 10 à 20 minutes, en fonction du nombre de comptes que vous avez), vous êtes prêt à passer à l'étape la plus importante. C’est… créer un plan pour reprendre le contrôle de votre vie financière.

Planifier pour une vie avec zéro dette

Rêve à ce sujet. Méditez dessus. Imagine-le. Une vie où vous ne devez plus faire un seul paiement de dette. Une vie où vous pourrez économiser pour une nouvelle voiture en quelques mois seulement. Une vie où votre seule dette réelle est une hypothèque et un paiement de voiture (si cela). Cela peut être votre vie - n'en doutez pas. La première étape de cette vie consiste à créer un plan, et Ready For Zero vous aidera à élaborer le plan le plus efficace..

La première étape consiste à vous montrer où vous en êtes aujourd'hui. Croyez-moi, les chiffres vont faire peur. Ils ont l'air énorme. Vous verrez non seulement ce que vous devez aujourd'hui, mais également le montant des intérêts que vous allez payer sur cette dette si vous continuez à ne faire que des versements minimums, et le total que vous finirez par payer en bout de ligne. C'est terrible à voir - mais la première étape de la destruction de ce monstre est de le regarder directement dans les yeux.

Maintenant que vous avez observé la bête, il est temps de sortir votre épée et de créer un plan. Clique sur le “Améliorons cela” Button et Ready For Zero vous amèneront à une autre page qui vous demandera dans quelle mesure vous êtes prêt à étirer votre budget pour vaincre votre dette. Vous pouvez soit faire glisser le “Paiement mensuel” curseur vers le nombre le plus élevé que vous pouvez gérer chaque mois, ou vous pouvez définir le “Date de fin” curseur à une date où vous voulez vraiment être libre de toute dette, peu importe quoi. Quel est le but que vous vous êtes fixé - ce qui compte le plus pour vous - ce qui vous poussera à respecter votre plan.

Ainsi, ce qui précède montre que si je double mon paiement mensuel, je paierai un tiers de moins que je n'aurais auparavant pour la dette globale, et je couperai 90 ans à compter du temps qu'il faudrait pour rembourser la dette. . De toute évidence, payer le minimum est une très mauvaise idée.

Concentrer les paiements là où cela aide le plus

Payer plusieurs cartes de crédit devient difficile. Lorsque vous traitez avec autant de taux d’intérêts différents, l’impact d’un paiement n’est pas toujours évident. ReadyForZero examine l’ensemble de vos comptes et vous indique les montants des paiements que vous devez effectuer pour chaque compte. Cela crée un “Compte cible” où vont la plupart de vos paiements mensuels. Cette opération élimine la carte présentant le taux d'intérêt le plus élevé, puis la libère pour appliquer vos paiements mensuels à un nouveau compte cible..

Ceci est essentiellement appelé votre “Plan zéro”. C'est un chemin vers une nouvelle vie avec zéro dette. Sur le côté droit de la page du plan, vous verrez vos statistiques: le paiement mensuel global auquel vous vous êtes engagé, la date à laquelle vous êtes assuré de ne pas avoir à payer de dette et le montant total que vous avez payé..

Suivre vos progrès

Le compte vous donne également un “Le progrès” zone où vous verrez une ventilation pour chaque compte. Il y a un certain degré de satisfaction à voir la barre de progression glisser sur chaque compte, puis le merveilleux clou d'or lorsque vous avez atteint votre objectif avec le paiement de chaque compte..

Il y a aussi un “progrès sur votre plan” graphique, qui fournit une prédiction de la façon dont vous allez faire jusqu'à la date cible si vous maintenez votre promesse de paiement. À mesure que le temps passe, une ligne dorée met en évidence les progrès que vous avez accomplis et le chemin que vous avez pris pour atteindre le niveau d'endettement zéro.

Effectuer des paiements et prochaines étapes

Si vous cliquez sur le menu Paiements, vous verrez une ventilation de la façon dont ReadyForZero a recommandé votre ventilation pour chaque carte de crédit ou compte de prêt..

Vous pouvez effectuer ces paiements manuellement comme prévu ou, moyennant des frais mensuels minimes, vous pouvez mettre à niveau votre compte ReadyForZero pour programmer les paiements électroniquement directement à partir du site. C’est probablement le moyen le plus simple de maintenir votre plan, car vous n’aurez plus à vous soucier de faire des paiements (et d’engager des frais de retard)..

Parfois, avoir un plan de paiement peut ne pas suffire. Si la dette vous dépasse suffisamment, quelques étapes supplémentaires comme la consolidation de la dette peuvent avoir un sens. ReadyForZero dispose même d'un outil de consolidation de la dette qui indique le montant de la demande que vous devez faire lorsque vous obtenez un prêt de consolidation de la dette et les comptes que vous devez payer immédiatement avec le prêt..

ReadyForZero vous donne également des conseils très utiles sur la manière d’organiser facilement vos informations et données financières, ainsi que des conseils judicieux sur la façon de modifier votre environnement afin que vous n’ayez pas à vous préoccuper des déclencheurs vous a fait trop dépenser jusqu'à ce point de votre vie. Vous pouvez également vous armer de l'application iOS qui est en lecture seule pour le moment. Vous pouvez voir toutes les informations et vos progrès, mais vous ne pouvez pas les modifier à partir de l'application..

Ce n’est pas un outil de gestion financière complet. ReadyForZero vous permet de vous concentrer sur le domaine de votre budget qui vous ralentit le plus: votre dette. Il s’agit de dresser un inventaire des problèmes qui se posent là-bas et d’apporter les changements nécessaires pour surmonter ce fardeau et reprendre le contrôle de votre vie. Plus tôt vous vous inscrivez et établissez votre plan sur le site, plus vous serez proche de profiter enfin d'une vie sans dette.

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