Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne

Beaucoup de gens se moquent des services bancaires en ligne - vous en faites peut-être l’une - parce qu’il semble que cela “peu sûr” idée. Cependant, alors que toute entreprise centrée sur le web aura une certaine mesure de risque, il sont les banques en ligne légitimes qui sont sûres et valent la peine d'être utilisées.

Toujours pas convaincu? Consultez notre aperçu de ces fonctions bancaires en ligne Les 7 meilleures fonctions bancaires en ligne pour vous simplifier la vie Les 7 meilleures fonctions bancaires en ligne pour vous simplifier la vie La gestion de l'argent vous stresse-t-elle? Et si vous pouviez soulager sans effort une partie de ce stress pour de bon? La banque en ligne offre de nombreux avantages qui peuvent aider à simplifier les maux de tête de l'argent. Lisez Plus qui peut vous faciliter la vie et simplifier vos courses. Manipuler de l'argent n'a jamais été aussi facile. Inquiétude pour la sécurité Cinq banques ne vous demanderont jamais en ligne Cinq choses que les banques ne vous demanderont jamais en ligne Avez-vous déjà reçu un courrier électronique de votre banque concernant une activité de compte suspecte? De tels messages sont presque toujours des arnaques, alors voici quelques petites choses que votre banque ne demandera jamais en ligne - mais que les fraudeurs feront. Lire la suite ? Toutes ces banques sont assurées depuis longtemps et assurées par la FDIC.

Regardons chacun pour voir ce qu'ils offrent au dessus de leurs concurrents.

Ces banques ne couvrent que les États-Unis. (C’est là où j’habite et donc où j’ai l’expérience nécessaire.) Certaines des banques répertoriées peuvent desservir des personnes de l’extérieur du pays, mais je ne peux parler de frais ou de réglementations qui pourraient s’appliquer. Veillez donc à bien lisez les petits caractères si vous décidez de vous inscrire.

Ally Bank

Ally Bank, Anciennement connue sous le nom de GMAC Bank, est une banque en ligne uniquement qui offre des taux et des fonctionnalités extraordinaires par rapport à la banque classique. GMAC a été fondée en 1919, vous n’avez donc pas à craindre qu’ils fassent leurs valises et fuient avec votre argent.

Interface Web: Comparée aux banques locales avec lesquelles j'ai fait affaire par le passé, l'interface Web d'Ally est vraiment d'un autre niveau. Le design est élégant et moderne, ni à l'étroit ni maladroit. Tout est facile à trouver et vous serez à l'aise en quelques minutes.

Taux financiers: Ally propose: trois comptes de certificats de dépôt (CD) dont le rendement annuel (APY) est compris entre 0,87% et 1,30% et composés quotidiennement; trois comptes de retraite individuels (IRA) compris entre 0,99% et 1,30% APY; un compte de marché monétaire à 0,85% APY; un compte chèque entre 0,10% et 0,60% APY (selon votre solde); et un compte d'épargne à 0,99% APY. Il n'y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir des comptes.

Limites: Les comptes d'épargne sont limités à six transactions sortantes par cycle de relevé. Les taux APY pour les comptes d'épargne sont variables et les comptes CD peuvent encourir des pénalités de retrait anticipé. La plupart des transactions nécessitent 3 à 4 jours ouvrables pour être traitées..

Fonctions de sécurité: Toutes les communications en ligne sont cryptées SSL Qu'est-ce que HTTPS et comment activer des connexions sécurisées par défaut? Qu'est-ce que HTTPS et comment activer des connexions sécurisées par défaut? Les problèmes de sécurité se répandent de plus en plus loin et occupent une place centrale dans l'esprit de la plupart des gens. Des termes comme antivirus ou pare-feu ne sont plus un vocabulaire étrange et ne sont pas seulement compris, mais… Read More. Les titulaires de compte sont encouragés à activer l'authentification à deux facteurs et à ajouter plusieurs questions de sécurité. Ally fournit un support en direct 24h / 24 et 7j / 7 via sa ligne téléphonique sans frais.

Autres avantages: Ally fournit des applications mobiles pour Android et iOS. Les chèques peuvent être déposés électroniquement via Ally eCheck Deposit tant que vous avez un scanner. Enfin, ils couvriront tous les frais de guichet automatique que vous engagez (Ally n’exploite pas ses propres guichets automatiques).

Capital One 360

Capital One 360, anciennement ING Direct, est la division bancaire en ligne de Capital One. Ils appartiennent à la même organisation mais opèrent séparément. L'ouverture d'un compte Capital One 360 ​​ne vous donne donc pas accès aux succursales Capital One. Toutefois, Capital One 360 ​​dispose de certains emplacements physiques pour desservir ses clients..

Interface Web: Bien que le site Web de Capital One 360 ​​soit certainement meilleur que la plupart des interfaces bancaires en ligne que j'ai utilisées, des améliorations sont possibles. Cela semble daté et peu attrayant, ce qui peut être un frein psychologique lorsque vous traitez avec de l'argent. Mais fonctionnellement? C'est bien.

Taux financiers: Les offres Capital One 360: comptes CD compris entre 0,40% et 0,90% APY, composés mensuellement; un compte courant compris entre 0,20% et 0,90% APY selon votre solde; et un compte d'épargne avec un APY variable à 0,75%. Les autres options incluent des prêts hypothécaires ainsi que des comptes IRA et d’investissement via ShareBuilder..

Limites: Tous les comptes doivent être ouverts avec un dépôt minimum de 0,01 $. Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les dépôts dans les comptes d’épargne ont une durée de conservation de 10 jours lors de la première ouverture et de 5 jours par la suite. Les dépôts de compte chèques ont une durée de 2 jours.

Fonctions de sécurité: Il n'y a pas de fonctionnalités de sécurité extraordinaires. Cependant, leur garantie de sécurité couvrira toutes les pertes résultant d'une activité de compte non autorisée, à condition que le signalement soit effectué dans les 60 jours. Ils fournissent également une aide gratuite aux victimes d'usurpation d'identité via un numéro sans frais..

Autres avantages: Intégration profonde avec l'outil de budgétisation en ligne Mint Comment utiliser Mint Pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne Comment utiliser Mint Pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne En savoir plus .

Découvrez la banque

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que Découvrir est plus qu'une simple entreprise de cartes de crédit. C’est un groupe financier qui existe depuis 25 ans et qui se classe constamment au premier rang en matière de service à la clientèle et de fidélisation de la clientèle depuis 18 ans..

Interface Web: Il n'y a pas grand chose à dire sur l'interface en ligne de Discover autre que “Ça marche.” Cela ressemble à n'importe quel autre portail bancaire en ligne que vous pourriez trouver dans une banque traditionnelle, mais il est bien organisé avec un design épuré. Je ne me sens certainement pas mal à l'aise de l'utiliser.

Taux financiers: Offres Discover Bank: comptes CD compris entre 0,35% et 2,30% APY, composés quotidiennement; un compte de marché monétaire entre 0,75% et 0,80% APY; et un compte d'épargne à 0,90% APY. Ils offrent également des comptes IRA entre 0,35% et 2,30% APY. Il n'y a pas de solde minimum nécessaire pour les comptes d'épargne.

Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les comptes CD et les comptes de marché monétaire ont un dépôt initial minimum de 2 500 USD. Les comptes d'épargne ont un dépôt d'ouverture minimum de 500 $. Les comptes IRA ont un dépôt initial minimum de 2 500 USD.

Fonctions de sécurité: Vous n'êtes pas responsable des transactions non autorisées, à condition d'en informer immédiatement Discover. Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL.

Autres avantages: Les comptes Discover comprennent une protection de paiement des factures, où ils vous rembourseront les frais et dépenses encourus en raison d’un paiement tardif (si le retard était dû à une erreur de la part de Discover). Ils fournissent également des applications mobiles pour Android et iOS.

Barclays

Barclays C’est en fait une banque multinationale basée au Royaume-Uni, mais leur banque en ligne aux États-Unis s’effectue par l’intermédiaire de Barclays Bank Delaware, anciennement connue sous le nom de Juniper Bank. Barclays a une longue et riche histoire dans le monde financier et a été reconnue comme la septième plus grande banque mondiale en 2011..

Interface Web: L’interface de Barclays est un mélange étrange de gens propres et encombrés. L'esthétique actuelle est agréable et agréable pour les yeux, mais il est facile de se sentir dépassé par toutes les informations qui vous sont données. Vous vous y habituerez, mais cela peut être rebutant au début.

Taux financiers: Barclays propose: des comptes CD compris entre 0,35% et 2,25% des APY composés quotidiennement; un compte d'épargne à 1,00% APY; et un compte d'épargne Dream à 1,05% APY avec un bonus de 2,5% sur les intérêts gagnés si des dépôts consécutifs sont effectués pendant six mois. Il n'y a pas de dépôt minimum nécessaire pour ouvrir un compte.

Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Le compte Dream a un dépôt mensuel maximum de 1 000 USD. Des pénalités s’appliquent en cas de retrait anticipé de comptes CD.

Fonctions de sécurité: Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL / TLS et signées par VeriSign. Qu'est-ce qu'un certificat SSL et en avez-vous besoin d'un? Qu'est-ce qu'un certificat SSL et en avez-vous besoin? Naviguer sur Internet peut être effrayant lorsque des informations personnelles sont impliquées. Lire la suite .

Autres avantages: Des outils Web comme l'Assistant à l'épargne qui peuvent vous aider à définir des objectifs financiers.

Économisez plus avec une banque en ligne

Je ne vous recommande pas de vider tous vos comptes physiques et de tout transférer dans des comptes en ligne. Les banques physiques sont utiles pour leurs propres raisons et ne doivent pas être négligées.

Si vous êtes toujours opposé aux services bancaires en ligne, pas de problème. Au moins, vous savez maintenant ce qui se passe! Mais peu importe, vous ne trouverez pas ce genre de taux d'intérêt ailleurs. Etre en ligne uniquement signifie que ces banques peuvent vous transférer les gains. Ma banque personnelle de choix? Allié, en raison de leur interface Web astucieuse, des taux avantageux et des mesures de sécurité.

Voulez-vous économiser encore plus d'argent? Découvrez ces applications pour économiser de l'argent 10 applications géniales à gérer et économiser de l'argent en 2014 10 applications géniales à gérer et de l'argent en 2014 Comme votre smartphone est toujours avec vous, c'est une excellente ressource pour surveiller votre budget, calculer vos intérêts ou trouver des coupons. Lisez plus qui aide à rendre le processus de sauvegarde un peu plus facile pour votre âme.

Êtes-vous un banquier en ligne? Si oui, quelles banques préférez-vous? Sinon, qu'est-ce qui vous empêche de faire le saut? Avez-vous eu une mauvaise expérience avec les banques en ligne? Partagez vos expériences avec nous dans les commentaires ci-dessous!

Crédits d'image: Une banque en ligne via Shutterstock

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