Les robots peuvent gérer vos investissements Ce que vous devez savoir

Gérer vos finances peut être intimidant. Il est tentant de laisser quelqu'un d'autre gérer les investissements pour vous, mais pouvez-vous faire confiance à un robot pour surveiller votre argent?

Les applications d'investissement automatisées facilitent les investissements, même si vous ne connaissez pas bien le marché. 5 Sites Web pour apprendre à investir de l'argent 5 Sites Web pour apprendre à investir de l'argent Apprendre à investir peut être intimidant, mais ces cinq sites Web vous aident simplifiez-vous avec des explications claires et des conseils utiles. Lire la suite . Ils retirent automatiquement de l'argent de votre compte bancaire afin que vous n'ayez pas à vous soucier de votre épargne. Ils peuvent également gérer vos investissements pour vous.

Tout cela semble bien, mais donner votre argent à tout investisseur, qu'il soit automatisé ou non, n'est pas une bonne idée si vous ne savez pas ce qu'il va en faire. Vous devriez vous demander comment ces applications prennent les décisions d'investissement, qui a conçu les algorithmes et s'ils sont sécurisés. Cet article vous aidera à aller au fond de ces questions..

Qu'est-ce qu'un Roboadvisor??

Si vous ne connaissez pas le terme “roboadvisor,” c'est juste l'un des noms utilisés pour tout type d'investissement automatisé. Investopedia définit un roboadvisor comme ceci:

[Un] service en ligne de gestion de patrimoine qui fournit des conseils automatisés de gestion de portefeuille basés sur des algorithmes sans l'utilisation de planificateurs financiers humains..

En bref, les roboadvisors sont des algorithmes qui prennent en compte certains éléments, tels que vos objectifs et vos préférences, les conditions du marché et - plus important encore - votre argent, et qui réalisent les investissements qui, selon eux, seront couronnés de succès. Les mesures et les logiciels utilisés par ces systèmes sont similaires ou identiques à ceux utilisés par les conseillers humains, mais il y a très peu d'implication humaine..

Clink, Acorns et Betterment sont de bons exemples des roboadvisors que les gens utilisent pour faire des investissements. Nous en avons parlé dans le passé et souligné qu'ils peuvent être très utiles si vous ne savez pas par où commencer lorsque vous investissez. Ils constituent également un excellent moyen de commencer si vous n’êtes pas prêt à vous lancer rapidement dans l’investissement. Ce dont vous avez besoin pour commencer à investir en ligne Ce dont vous avez besoin pour commencer à investir en ligne Les outils en ligne peuvent vous aider à réduire les tracas liés à l’investissement. mais vous devez vous assurer que vous êtes prêt avant de commencer. Lire la suite .

Comment fonctionnent les Roboadvisors?

Si vous êtes un peu sceptique à propos de l'ensemble du processus, vous vous demandez probablement comment cela fonctionne. Essentiellement, vous investissez votre argent et vous recevez un rapport indiquant que vous avez gagné de l'argent. Mais que se passe-t-il entre les deux? Ceci est un algorithme important 4 Algorithmes d'apprentissage automatique qui façonnent votre vie 4 Algorithmes d'apprentissage automatique qui façonnent votre vie Vous ne le réalisez peut-être pas, mais l'apprentissage automatique est déjà tout autour de vous et il peut exercer une influence surprenante sur votre vie. Ne me crois pas? Vous pourriez être surpris. Lire plus, mais comment ça marche?

Les trois applications mentionnées ci-dessus utilisent une méthode de placement appelée théorie moderne du portefeuille (MPT) pour indiquer où investir votre argent. Une explication complète de MPT dépasse de loin le cadre de cet article, mais l’idée générale est qu’il vise à optimiser les rendements d’un portefeuille pour un niveau de risque donné. Le risque et le rendement d'un actif sont interprétés comme faisant partie du risque et du rendement du portefeuille global, au lieu d'être pris en compte seuls..

L'économiste qui a inventé MPT a remporté le prix Nobel d'économie pour l'avoir inventé. Vous pouvez donc être sûr que c'est un bon moyen d'investir..

Ainsi, en utilisant ce cadre, un roboadvisor vous demandera quel niveau de risque vous êtes prêt à assumer - il est souvent présenté comme un continuum avec un certain nombre d'options. Les glands, par exemple, vous permettent de choisir “Conservateur,” “Modérément conservateur,” “Modéré,” “Modérément agressif,” ou “Agressif.” Chaque niveau de risque a une répartition des actifs différente. Le portefeuille Agorns de Acorns comprend un grand nombre d'actions immobilières et un pourcentage beaucoup plus faible d'obligations d'État. Le portefeuille conservateur renverse les deux.

Toutes les applications se concentrent sur les fonds négociés en bourse (FNB), qui sont des investissements très populaires. Ils peuvent être considérés très simplement comme quelque part entre un fonds commun de placement et un fonds commun de placement et ne vous obligent pas à être constamment à la pointe du marché. Les 10 meilleurs sites financiers pour vous aider à rester au sommet du marché Les 10 meilleurs sites financiers pour vous aider à rester au sommet du marché Vous recherchez les meilleurs sites Web financiers pour vous garder au sommet du marché? Voici les meilleurs sites d’information, d’investissement et plus encore. Lire la suite . Si vous lisez beaucoup sur l'investissement, vous constaterez probablement que les FNB à faible coût sont souvent recommandés comme un investissement très sûr..

Chaque application a des sources différentes pour leurs FNB, mais elles dépendent toutes fortement des fonds Vanguard, qui ont toujours bien performé.

Les roboadvisors sont-ils en sécurité??

Lorsque vous vous inscrivez à un système d’investissement automatisé, vous devez remettre vos identifiants bancaires afin que le service puisse prendre de l’argent sur votre compte bancaire et l’investir. Cela peut rendre certaines personnes naturellement nerveuses, en particulier avec le nombre de piratages notoires que nous avons connus au cours des cinq dernières années..

Cela vous rassurera peut-être de savoir que Clink et Acorns déclarent explicitement sur leurs sites que les informations de connexion de votre banque ne sont pas stockées. Elles servent uniquement à vérifier votre identité et à associer votre compte. Ainsi, même si l'un des services subissait une violation. , vos informations de connexion à la banque seraient en sécurité. La FAQ de Clink inclut cette entrée:

Clink stocke-t-il les informations de connexion de ma banque sur ses serveurs??

Non, Clink ne conserve pas vos coordonnées bancaires. Vos identifiants bancaires ne sont utilisés qu'une seule fois pour authentifier et vérifier que le compte vous appartient. Toutes les informations relatives aux cartes de crédit sont stockées par ENVESTNET, un fournisseur de premier plan de technologies et de services de gestion de patrimoine unifiés aux conseillers en investissement..

Toutes les applications soulignent qu'elles utilisent également la sécurité au niveau de la banque. Bien sûr, aucun système de sécurité n’est complètement impénétrable, mais c’est l’une des technologies les plus sûres du marché. Les banques savent qu’elles ont besoin d’investir dans votre sécurité ou de perdre votre entreprise, et les roboadvisors ne sont pas différents.

Quelle application d'investissement automatisée est la meilleure??

Comme les applications dont nous avons parlé - et de nombreux services roboadvisor que vous pouvez utiliser en ligne - utilisent MPT pour guider leurs investissements, vous devrez souvent rechercher d'autres facteurs pour déterminer le meilleur choix pour vous. Les frais, par exemple, sont un aspect qui peut différer. Si un service facture plus par transaction, ou des frais mensuels, ou tout autre type de frais qu'un autre service ne nécessite pas, vous pouvez choisir celui qui vous coûtera le moins cher, afin que vos revenus soient réinvestis sans avoir été saisis au préalable..

Certaines applications ont des fonctionnalités spécifiques que vous voudrez peut-être aussi. Par exemple, si vous recherchez une application qui récupère automatiquement un pourcentage de vos dépenses ou arrondit vos achats et investit le montant disponible 4 façons d'économiser avec les applications et les sites Web 4 façons d'économiser avec les applications et Sites Web Il est essentiel d'avoir suffisamment d'argent dans vos comptes d'épargne. Faites les premiers pas vers la sécurité financière en utilisant ces applications et sites Web. Lire plus, vous pouvez le faire. Il existe de nombreuses autres fonctionnalités que vous pouvez obtenir, et si vous en trouvez une qui vous intéresse, cela peut constituer une stratégie de prise de décision viable..

Sinon, si vous avez des préférences spécifiques pour les fonds négociés sur votre compte, vous pouvez choisir un service en fonction de cette condition. Chaque application et service met à disposition la liste de leurs fonds négociés, et si vous recherchez quelque chose, vous pouvez trouver un service qui le comprend. Si vous connaissez suffisamment bien pour choisir vos propres fonds, vous pouvez adopter une approche totalement bricolage pour investir. Comment acheter des actions en ligne plus rapidement, moins cher et de n'importe où Comment acheter des actions en ligne plus rapidement, moins cher et de n'importe où Il est facile d'investir dans des actions sans courtier et de vous faire économiser beaucoup d'argent. Nous vous montrons comment avec quatre bons conseils. Lire la suite ou contacter une société d'investissement plus traditionnelle.

Certains des roboadvisors plus grands nécessitent également un investissement initial important. MarketRiders, par exemple, exige que vous disposiez d’actifs investissables d’au moins 25 000 USD. Aucun des services réservés aux applications dont nous avons discuté ne pose de telles exigences, mais si vous recherchez une option plus complète, tenez-en compte..

Les Roboadvisors peuvent-ils m'aider à atteindre mes objectifs?

Les algorithmes d'investissement automatisés sont bons pour une chose: tirer le meilleur parti de votre investissement tout en minimisant les risques. Si vous essayez de prendre votre retraite, épargnez pour le collège, économisez pour un acompte sur une maison ou créez simplement une réserve, vous pouvez aider. Mais investir n’est qu’un élément d’une stratégie financière solide. 7 Outils pour vous aider à élaborer un solide plan d’épargne financière 7 Outils pour vous aider à élaborer un solide plan d’épargne financière En savoir plus, et les roboadvisors ne vont pas vous aider beaucoup avec le reste de il.

Par exemple, épargner pour la retraite implique non seulement d’investir, mais également de calculer combien il vous faudra épargner. Etes-vous en train d’épargner suffisamment pour votre retraite? Découvrez avec ces 9 outils épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Découvrez-le avec ces 9 outils L'épargne pour la retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire - mais comment savoir si vous avez suffisamment épargné? Voici 9 outils pour vous aider à trouver. Lisez-en plus pour disposer d’une réserve d’argent suffisante lorsque vous cessez de travailler à temps plein. Si vous souhaitez acheter une maison, vous aurez besoin d'un plan financier pour vous assurer que votre mode de vie peut supporter les dépenses supplémentaires d'un prêt hypothécaire..

Les roboadvisors pourraient peut-être donner quelques conseils, mais ils ne seront pas personnalisés en fonction de votre situation. Vous devrez soit utiliser d'autres ressources pour obtenir ces informations, soit parler à un conseiller financier. Ainsi, alors qu'une solution d'investissement automatisée vous aidera à atteindre vos objectifs, vous aurez également besoin d'autres éléments..

Vos questions sur les roboadvisors

Ces cinq réponses devraient vous donner une bonne idée de la manière dont fonctionnent les applications et services d'investissement automatisés, pour qui ils seront bons et quand ils ne seront peut-être pas tout à fait suffisants pour répondre à vos besoins. En ce qui concerne les décisions financières, vous ne pouvez pas avoir trop d'informations!

Quelles autres questions avez-vous sur les roboadvisors? Avez-vous utilisé l'une de ces applications d'investissement automatisées? Comment s'est passée votre expérience? Partagez vos pensées et vos questions dans les commentaires ci-dessous!

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