Comment économiser des milliers de consolider vos prêts d'études

Le montant de la dette étudiante aux États-Unis monte en flèche; selon le le journal Wall Street. En 2015, le diplômé universitaire moyen devra rembourser 35 000 $ en prêts, ce qui semble dérisoire après les études supérieures..

Mais la dette d'études ne fait pas rire et peut causer de graves difficultés financières.

La consolidation de prêts aux étudiants est une option pour de nombreux diplômés et la prolifération des banques en ligne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Les banques en ligne offrent souvent des taux et des avantages bien meilleurs que leurs solutions traditionnelles. contreparties. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains. Lire la suite aide davantage la population endettée.

Si vous souhaitez consolider vos prêts d'études, nous sommes là pour vous aider. Nous vous montrerons où regarder en ligne et ce qu'il faut surveiller; et vous n'aurez même pas besoin de quitter votre maison.

Qu'est-ce que la consolidation de prêt étudiant??

Tout d’abord, expliquons exactement ce qu'est la consolidation de prêts. La consolidation de vos emprunts nécessite que vous contractiez un autre emprunt égal à votre encours sur tout ou partie de vos emprunts. Ce prêt est utilisé pour rembourser votre prêt initial, vous laissant avec un seul prêt au lieu de plusieurs.

Vous vous retrouvez toujours avec une dette d’étudiant - alors pourquoi consolideriez-vous? La principale motivation est que vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt. Vous aurez un taux d'intérêt unique sur tous vos prêts, au lieu de taux différents pour des prêts différents, et il pourrait être considérablement inférieur à la moyenne de vos prêts actuels. Il peut également être plus facile de gérer le remboursement d’un prêt unique que de plusieurs prêts..

Cependant, il est important de noter que si vous consolidez vos prêts et obtenez un paiement mensuel inférieur à celui que vous auriez reçu dans le cadre du programme de prêts fédéral, vous risquez de devoir payer davantage d'intérêts sur la durée du prêt. Donc, vous aurez besoin de peser vos options avec soin.

Avant de continuer à lire, rendez-vous service et lisez cet article phénoménal sur le moyen le plus rapide de se sortir de la dette. Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de sa dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de la dette Imaginez être une dette libre. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. Lire la suite . Cela va changer votre vie financière (et vous donner les informations de base dont vous avez besoin pour vraiment comprendre le reste de cet article).

Combien puis-je économiser avec la consolidation de prêt?

Le montant que vous pouvez économiser dépend fortement de vos dettes, du taux d’intérêt sur ces prêts, du fournisseur que vous utilisez pour consolider, de votre cote de crédit. Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Comment améliorer et surveiller votre Pointage de crédit en utilisant la technologie Votre pointage de crédit peut avoir une influence considérable sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l’améliorer. Lire la suite et d'autres facteurs.

Chaque banque utilise des critères différents pour déterminer les détails de votre prêt de consolidation..

SoFi, un groupe de refinancement, déclare ses économies moyennes à 14 000 dollars par emprunteur. Earnest réclame en moyenne 12 588 $. La Banque DR dit que vous pourriez économiser 15 000 dollars sur la durée d'un prêt de 100 000 dollars. Alors, même s’il est difficile de savoir exactement combien vous pouvez économiser, il existe certainement un potentiel considérable.

Pensez aux taux d'intérêt

Comme pour le montant que vous pouvez économiser, le taux d'intérêt de votre prêt de consolidation peut varier considérablement.

Si vous refinancez par le biais du programme de consolidation directe des prêts du gouvernement américain, votre taux d'intérêt correspondra à la moyenne pondérée du taux d'intérêt de vos prêts actuels. Cela ne vous fera pas économiser d'argent, mais simplifiera le processus de remboursement..

Les avantages de la consolidation fédérale sont que vous n'avez pas besoin d'une cote de crédit fantastique pour l'obtenir et que votre taux d'intérêt est plafonné à 8,25%..

D'autres prêteurs offrent toutefois des prêts de consolidation avec des taux d'intérêt aussi bas que 1,90%. Bien sûr, tout le monde n’aura pas ce taux d’intérêt; cela a à voir avec votre durée de remboursement, l'historique de crédit, le solde du prêt, si vous vous inscrivez pour le paiement automatique, et si vous choisissez un prêt à taux fixe ou à taux variable. Les prêts à taux variable ont généralement des taux d’intérêt plus bas, bien qu’ils puissent changer au cours de la vie d’un prêt.

Pour obtenir une estimation de ce que vous pourriez payer, vous pouvez utiliser l’estimateur Obtenez votre taux en 2 minutes de Earnest. Entrez simplement vos informations, consentez à une vérification de votre solvabilité et vous verrez quelques options possibles. ceux-ci ne sont pas définitifs, car vous aurez toujours besoin de l'approbation officielle, mais ils peuvent servir de bonne estimation de ce que vous pourriez payer..

Earnest vous permet également de concevoir votre propre prêt en choisissant un versement mensuel et en vous donnant les conditions de prêt résultantes et le total des paiements..

La plupart des sites ont des outils comme celui-ci qui vous aideront à avoir une idée du type de prêt de consolidation auquel vous aurez droit..

Comment puis-je commencer?

Pour obtenir le meilleur accord possible sur la consolidation de prêt, vous devez suivre plusieurs étapes avant de choisir un prestataire et de demander un prêt. Voici comment s'y prendre.

1. Déterminer quels prêts sont éligibles pour la consolidation

En règle générale, vos prêts doivent être en délai de grâce ou en remboursement (y compris un report) pour être éligibles. Certains prestataires vous laisseront refinancer au cours du dernier semestre de vos études supérieures, alors renseignez-vous auprès des prestataires que vous étudiez.

En outre, il est important de noter que vous ne pouvez pas consolider les prêts de deux personnes ensemble. Auparavant, il était possible de consolider vos emprunts avec ceux de votre conjoint, mais ce n’est plus une option avec les emprunts fédéraux et, autant que je sache, aucun prêteur privé ne vous a permis de le faire..

2. Plans de remboursement des prêts non consolidés de recherche

Pour savoir si vous obtenez une bonne affaire, il est conseillé d’utiliser une calculatrice de remboursement de prêt (comme celle de StudentLoans.gov) pour connaître les paiements mensuels, les conditions de votre prêt et le montant total payé sans consolidation..

Vous constaterez peut-être également que vous êtes éligible à de meilleurs taux en raison de vos antécédents d'emprunt ou si vous travaillez dans une institution publique, ce qui pourrait faire toute la différence.. Remboursement basé sur le revenu Les régimes IBR peuvent également vous faire économiser beaucoup sur la durée d’un prêt; si vous êtes admissible à un programme IBR, prenez le temps de considérer sérieusement cela comme une option.

3. Vérifiez votre rapport de crédit

Les banques qui offrent des prêts de consolidation vérifieront votre dossier de crédit. Il est donc important que vous sachiez ce qui se passe là-bas. Utilisez AnnualCreditReport.com pour obtenir une copie de votre rapport auprès des trois principaux bureaux de génération de rapports et pour vous assurer qu'aucune erreur ne puisse affecter le taux d'intérêt que vous proposez. (Vous pouvez également obtenir instantanément votre pointage de crédit. Découvrez votre pointage de crédit gratuitement avec le karma de crédit. Découvrez instantanément votre pointage de crédit gratuitement avec le karma de crédit. Pour en savoir plus si vous le souhaitez.)

4. Regardez les taux d'intérêt

Il peut sembler une bonne idée de prendre un prêt à taux variable, car ils ont le potentiel de maintenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas. Et si vous voulez rembourser rapidement votre emprunt, vous voudrez peut-être prendre ce risque.

Cependant, si vous envisagez un plan de remboursement de prêt sur 20 ou 25 ans, le choix d'un taux fixe peut être une bonne idée si les taux d'intérêt sont bas (comme ils le sont maintenant)..

5. Recevez des offres du plus grand nombre de fournisseurs possible

Tant qu'un refinanceur ne facture pas d'estimations et qu'il effectue une vérification de crédit discrète (au lieu d'une vérification stricte), vous pourriez aussi bien recevoir le plus d'offres possible..

Consultez la page de refinancement de prêt étudiant à Magnify Money pour voir une liste de fournisseurs.

Trouvez le meilleur taux d'intérêt et assurez-vous qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé - de cette façon, vous pourrez rembourser votre prêt plus tôt sans encourir de frais supplémentaires..

6. Postulez pour votre premier choix

Lorsque vous trouvez le fournisseur qui vous donnera le meilleur contrat pour votre situation, n'hésitez plus et postulez. Si vous êtes accepté, c'est parfait! Suivez les instructions et commencez votre plan de consolidation.

Sinon, allez à votre deuxième choix. Continuez à travailler en bas de la liste jusqu'à ce que vous trouviez un fournisseur qui vous aidera à économiser de l'argent sur vos prêts étudiants..

Fais tes recherches

Lorsque vous examinez les options de consolidation, il est important de faire au maximum les recherches préalables..

De nombreux fournisseurs appliquent des normes différentes en matière d’attribution de taux d’intérêt. Savoir lequel vous serait avantageux pourrait vous aider à économiser encore plus..

Assurez-vous de bien comprendre ce que vous vous inscrivez avant de postuler et lisez les 6 meilleurs sites pour rester au courant de l'actualité financière Les 6 meilleurs sites pour rester au courant de l'actualité financière les nouvelles financières sont une corvée nécessaire pour presque tout le monde. Nous examinons six des meilleurs sites pour vous tenir au courant des dernières nouvelles. Pour en savoir plus sur les taux d’intérêt actuels et les plans de remboursement fédéraux disponibles. Prenez le temps d'en apprendre davantage sur les finances. 4 discussions TED pour vous aider à voir votre argent d'une nouvelle manière 4 discussions TED de vous aider à voir votre argent d'une nouvelle manière Les finances personnelles peuvent être un sujet effrayant et intimidant. Heureusement, il existe une mine d'informations pour vous aider à apprendre. Voici quelques-unes des meilleures conférences TED sur le sujet. Lire la suite

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Avez-vous d'autres questions sur la consolidation de prêts aux étudiants? Demandez-leur dans les commentaires ci-dessous! Ou avez-vous refinancé des prêts d'études? Le recommanderiez-vous à d'autres diplômés? Partage tes pensées!

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