Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie

Les gens disent souvent que vous devriez essayer d'éviter autant que possible le crédit afin de ne pas vous retrouver très endetté. Mais le fait est qu'il est impossible d'éviter le crédit aux États-Unis. Si vous restez à l'écart du crédit pour toujours, cela aura d'autres effets néfastes qui vous blesseront plus tard. Par conséquent, il est important d'être intelligent avec le crédit pour que les choses soient plus faciles plus tard dans la vie et que vous ne vous noyiez pas dans les dettes..

L’utilisation responsable du crédit a pour objectif d’améliorer votre pointage de crédit. Qu'est-ce que ce nombre magique signifie et fait pour vous? Je vais expliquer tout cela et comment l'améliorer.

Déni de responsabilité: j'ai effectué pas mal de recherches et les conseils que je donne sont une combinaison de mes recherches et de mon expérience personnelle. Je ne suis pas un expert / professionnel et ne suis pas responsable des dommages potentiels.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit??

Votre pointage de crédit est simplement un chiffre qui indique aux prêteurs et aux créanciers dans quelle mesure vous utilisez bien le crédit dont vous disposez. Ce nombre va de 300 à 850, 850 signifiant que vous êtes l'utilisateur de crédit idéal, tandis que 300 signifie que vous êtes le pire utilisateur de crédit que vous puissiez imaginer..

Un pointage de crédit élevé est important car il est plus facile d’obtenir des prêts à des taux d’intérêt plus bas (prêts auto, prêts hypothécaires ou prêts personnels, par exemple), ce qui signifie que vous remboursez moins d’argent pendant toute la durée du prêt. Il a également beaucoup d'autres utilisations. Les entreprises de services publics et de câblodistribution / Internet vérifient souvent votre pointage de crédit et demandent un dépôt si votre pointage de crédit est trop bas pour leur goût. Même la plupart des employeurs incluent désormais des vérifications de solvabilité lors de la sélection des candidats - une note de crédit faible peut indiquer que vous pouvez être irresponsable sur le plan financier et que cela pourrait également se traduire en travail..

En termes simples, un pointage de crédit est très important dans votre vie et vous devez le vérifier régulièrement. 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en 6 mois à peine 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 mois Améliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant - - mais ce n'est pas obligé! Voyez comment un écrivain est passé des 300 au 600 en six mois. Lire la suite . Si vous voulez être technique, vous pouvez vivre votre vie sans un pointage de crédit (ou avec un mauvais), mais vous devrez alors payer les gros articles immédiatement. la plupart des gens n'ont pas beaucoup d'argent économisé au moment où ils veulent faire de tels achats.

Comment l'améliorer - Cartes de crédit

Ainsi, le moyen le plus simple d'améliorer votre pointage de crédit consiste à utiliser des cartes de crédit. Beaucoup de gens disent qu'ils sont pervers et doivent être évités à tout prix, mais ils ne sont mauvais que si vous les utilisez mal. Sinon, ils peuvent vous être très utiles, car ils vous aident à améliorer votre pointage de crédit et vous donnent également des points de récompense..

La seule chose que vous ayez à faire - en ce qui concerne la dette - est de dépenser selon vos moyens (si vous gagnez 2 000 $ par mois, vous avez une limite de crédit de 5 000 $, dépensez 2 000 $ mais pas 5 000 $) et de payer le solde intégral chaque mois pour éviter les frais d’intérêts. L'intérêt commence seulement à s'accumuler sur le solde restant de votre relevé précédent. Donc, si vous obtenez un relevé de 200 $ et que vous ne payez que 150 $, le mois suivant comprendra des frais d’intérêts pour les 50 $ restants. Mais si vous payez au complet tous les mois, vous ne recevrez jamais d’intérêts.

Si vous craignez de ne pas savoir combien vous pouvez réellement dépenser avec votre carte de crédit, car elle ne prélève pas automatiquement d’argent sur votre compte courant, vous pouvez utiliser n’importe quel outil de budgétisation de votre choix, comme Mint.com. Pour utiliser la Monnaie Pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne Comment utiliser La Monnaie pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne Lire plus ou divers outils sur Google Drive 10 outils de gestion de l'argent dans Google Drive, vous devez utiliser aujourd'hui 10 outils de gestion de l'argent dans Google Drive que vous devriez utiliser Aujourd'hui, le problème avec l'argent, c'est que si vous ne le gérez pas, vous vous retrouvez sans cet argent. Des outils de gestion de l’argent utiles pour vous aider à démarrer directement dans votre compte Google Drive. Lire la suite - pour vous aider. Avec de tels outils, vous pouvez facilement indiquer le revenu que vous prévoyez et commencer à budgétiser toutes vos dépenses. Vous pouvez facilement revenir sur le site pour vérifier combien de votre budget est laissé dans chaque catégorie pour suivre vos progrès. L’atout majeur de Mint.com est qu’il se connectera à vos comptes bancaires et à vos cartes de crédit afin de suivre automatiquement vos dépenses et de les classer de manière appropriée..

Quelles cartes obtenir

Si vous êtes au collège, commencez tôt! Vous pouvez souvent obtenir une carte de crédit d'université auprès d'une banque. Tant que vous avez un petit travail à fournir une sorte de revenu, ces cartes sont faciles à obtenir malgré l'absence de crédit. Ils auront une limite de crédit très basse (la première était de 500 $), mais c'est tout ce dont vous avez besoin pour commencer.

Si vous n'êtes pas au collège ou si vous avez un mauvais crédit, votre seule option est d'obtenir une carte de crédit sécurisée. Ce sont des cartes qui peuvent affecter votre pointage de crédit, mais vous devez essentiellement fournir un dépôt qui finit par devenir votre ligne de crédit. Donc, si vous payez un dépôt de 500 $, la ligne de crédit de votre carte de crédit sécurisée est de 500 $. Cela élimine simplement les risques pour la banque, car si vous utilisez votre limite de crédit et que vous refusez ensuite de rembourser tout argent (ce qui détruira votre pointage de crédit), au moins la banque n’a pas perdu son propre argent. Cependant, si vous utilisez la carte de manière responsable, votre pointage de crédit augmentera et vous pourrez éventuellement passer à une carte de crédit classique qui n'est pas sécurisée et qui ne nécessite donc pas de dépôt..

Ne demandez pas trop de cartes de crédit en même temps. Je vous recommande de faire une demande jusqu'à deux, et si vous êtes refusé pour les deux, optez pour une carte de crédit sécurisée, car vous ne serez pas refusé pour cette carte. Quand il s’agit de commencer et / ou d’améliorer votre pointage de crédit, le plus tôt sera le mieux..

Essaie de demander une carte de crédit. Obtient refusé pour ne pas avoir assez d'activité de crédit. COMMENT OBTENIR BEAUCOUP D'ACTIVITE DE CREDIT SANS LA CARTE?!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 mai 2015

Si vous avez besoin d’aide pour rechercher des cartes de crédit - qu’il s’agisse d’une carte collégiale / sécurisée ou de meilleures cartes une fois que votre pointage de crédit s’est amélioré - vous trouverez de nombreuses aides en ligne. Credit Karma peut vous proposer un grand nombre de choix de cartes de crédit (bien que certains soient sponsorisés). Il existe également NerdWallet, qui vous pose quelques questions avant de vous suggérer des cartes. Heck, même Google a un outil de comparaison de carte de crédit. Vous devriez certainement pouvoir trouver une carte de crédit en utilisant l’un de ces outils. Il vous suffit d'être honnête lorsque vous répondez aux questions qu'il vous pose. Cela ne fait que vous blesser si vous postulez pour des cartes qui nécessitent des scores de crédit plus élevés, car vous lui avez dit que votre pointage de crédit était supérieur à ce qu'il est réellement..

Payez avant la fin de votre cycle

Alors, passons rapidement en revue. Jusqu'ici, la procédure à suivre consiste à obtenir une carte de crédit, à dépenser de l'argent en l'utilisant (dans la mesure de vos moyens), car cela vous rapporte des récompenses, puis à payer intégralement chaque mois pour éviter d'accumuler des intérêts..

Cela semble assez facile, non? Permettez-moi d'ajouter un autre conseil: payez l'essentiel de votre solde avant la fin du cycle de relevé. 30% de votre pointage de crédit est déterminé par le montant de votre limite de crédit que vous utilisez. Si vous utilisez un pourcentage élevé de votre limite de crédit totale disponible, votre pointage de crédit diminuera considérablement. Le nombre idéal consiste à maintenir votre utilisation de crédit à 10% ou moins. Donc, si votre limite de crédit est de 1 000 $, idéalement, le solde déclaré devrait être de 100 $ ou moins..

Les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent un taux d'intérêt de 20% par an, ce qui signifie qu'une dette de 1 000 $ impayée se transforme en 40 000 $ en 20 ans.

- Faits choquants de WoW (@eyeopenngfacts) 11 mai 2015

L'avantage, c'est que le solde n'est signalé qu'à la fin du cycle de relevé et que vous pouvez payer avec votre carte de crédit avant la fin du cycle de relevé. Donc, si votre cycle se termine le 15 et que votre solde actuel est de 800 USD (sur une limite de crédit de 1 000 USD), vous pouvez alors payer 750 USD le 12 pour lui laisser suffisamment de temps pour que le paiement soit traité. Le solde du relevé sera alors uniquement 50 $. C'est ce qui est ensuite rapporté aux bureaux de crédit. Et c’est un conseil important, car il vous permet réellement de dépenser tout ce que vous voulez (encore une fois, dans les limites de vos moyens) sans avoir à vous soucier des problèmes liés à une utilisation élevée du crédit..

Encore une fois, il n'y a pas besoin de s'inquiéter des frais d'intérêts. Ignorons la limite de crédit pour un moment. Si votre solde de relevé est de 200 $, que vous dépensez 800 $ de plus sur votre carte et que vous payez ensuite 600 $, 200 $ de ces 600 $ serviront toujours à payer le solde de votre relevé, puis les 400 $ restants serviront à payer votre nouvelle facture. achats. Vous n’avez donc toujours aucun intérêt à payer dans un tel scénario. Toutefois, si vous avez un solde de 200 $ dans le relevé, si vous dépensez 800 $ de plus et que vous ne payez alors que 150 $, vous accumulerez des frais d’intérêt sur les 50 $ restants du dernier relevé, sans oublier tous les nouveaux achats. payer aussi.

Laisser le temps agir

Alors revoyons encore! Obtenez une carte, utilisez-la dans la mesure de vos moyens pour obtenir des récompenses, puis payez quelques jours avant la fin de votre cycle de relevé afin de réduire votre utilisation de crédit à moins de 10%, tout en veillant à ce que vous payiez au moins l'intégralité du solde du dernier déclaration.

Maintenant, voici la partie la plus difficile - attendre. Vous devrez être satisfait de votre carte actuelle pendant au moins deux ans. Cela peut prendre encore plus longtemps si vous aviez déjà un mauvais crédit plutôt que de commencer sans crédit. Vous pouvez maintenant utiliser un service tel que Credit Karma pour vérifier votre progression sur votre pointage de crédit. Trouvez instantanément votre pointage de crédit gratuit avec Credit Karma. Instantanément découvrez votre pointage de crédit gratuitement avec Credit Karma. En savoir plus. Si vous préférez utiliser autre chose, vous pouvez utiliser le site Web officiel du gouvernement pour obtenir votre rapport de crédit complet et gratuit. Bien que très descriptif, vous ne pouvez l'obtenir qu'une fois par an gratuitement. Si cela ne vous dérange pas de payer, Wells Fargo propose un service qui extrait les rapports de solvabilité complets des trois bureaux de rapport mensuellement..

Credit Karma est gratuit, vous permet de vérifier les mises à jour hebdomadaires (pour TransUnion et Equifax uniquement), et fournit ses propres scores qui sont similaires mais peut-être pas exactement le score que les bureaux vous attribueraient. Il utilise également les informations collectées à ce sujet pour vous suggérer des cartes, des prêts, etc., mais ces informations ne parviennent jamais à ces sociétés - il reste avec Credit Karma. Ma recommandation est que vous devriez attendre jusqu'à ce que votre score atteigne au moins 700 avant d'envisager de demander une meilleure carte de crédit (mais pas l'une des meilleures, car le score est encore trop bas pour ces cartes)..

Si vous avez déjà des cartes de crédit

Si vous avez déjà des cartes de crédit et que votre pointage de crédit est mauvais, l'application de cette stratégie (si possible) vous permettra de vous mettre sur la bonne voie. Il n'est pas nécessaire d'obtenir une autre carte si vous en avez déjà une. Les chances sont que si vous avez un mauvais pointage de crédit dans ce scénario, vous avez des soldes importants sur votre carte (s). Avant de commencer à appliquer cette stratégie, vous devrez rembourser votre solde..

Mettez le chèque que ma mère m'a donné en épargne ou payez votre facture de carte de crédit…

- Kylie (@kylie_lil) 11 mai 2015

Si vous disposez de plusieurs soldes, il est généralement conseillé de concentrer vos paiements sur la carte présentant le taux d'intérêt le plus élevé afin d'éviter de devoir payer inutilement de l'argent supplémentaire. N'oubliez pas d'essayer également de réduire vos dépenses. Comment commencer à économiser de l'argent et arrêter de dépenser avec 4 habitudes faciles Comment commencer à économiser de l'argent et cesser de dépenser avec 4 habitudes faciles et économisez plus. C'est plus facile à dire qu'à faire, mais vous pouvez toujours compter sur plusieurs applications et outils pour vous aider à… Lire la suite pour effectuer des paiements sur vos cartes. Une fois que vos soldes disparaissent lentement, vous verrez un soulagement. Pour plus d'informations sur l'élimination de votre dette, consultez notre guide Comment devenir riche: Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de la dette? Comment devenir riche: Le moyen le plus rapide de se libérer de la dette Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. Lire la suite .

C'est possible

Cela peut sembler une tâche impossible - améliorer votre pointage de crédit pour en faire quelque chose dont vous pouvez être fier. C'est simplement un test de responsabilité financière et de patience.

L’essentiel de la stratégie que j’ai décrite est simplement de montrer que vous avez du crédit et que vous l’utilisez, mais apparemment peu. Les créanciers adorent vous voir obtenir un crédit et l’utiliser, mais seulement en petites quantités (ce qui témoigne de votre responsabilité et n’a aucun besoin urgent de tout utiliser). Si vous ne rencontrez pas tout cela, alors c'est quelque chose à améliorer. Si vous n'avez pas de crédit, vous devez trouver un moyen de commencer. Si vous utilisez tout votre crédit, vous devez trouver un moyen de rembourser tous vos soldes. C'est ce que cela revient simplement à. Il suffit de garder la foi et de travailler dur et vous finirez par atteindre votre objectif.

Si vous avez des questions sur l'amélioration de votre pointage de crédit, il suffit de demander et je ferai de mon mieux pour y répondre! Peut-être avez-vous des conseils à transmettre aux autres lecteurs? Ou peut-être vous êtes-vous sorti du mauvais crédit et que vous avez maintenant un score exemplaire? Nous aimerions entendre vos histoires et vos opinions.

Enfin, n'oubliez pas qu'il existe également de nombreuses autres ressources intéressantes, telles que Reddit's / r / personalfinance..

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