Comment créer un calendrier d'amortissement avec Excel pour gérer votre dette

Sortir de la dette n'est pas facile - mais avoir les bons outils à votre disposition aide beaucoup. Utiliser un calendrier d'amortissement est un excellent moyen de voir comment vos paiements affectent votre dette et quel effet un paiement mensuel différent aura sur votre dette, en principal et en intérêts.

Cet article vous guidera tout au long de la création d’un programme d’amortissement personnalisé dans Excel. Vous pouvez utiliser Excel pour gérer votre vie entière. Comment utiliser Microsoft Excel pour gérer votre vie. Comment utiliser Microsoft Excel pour gérer votre vie. Ce n'est un secret pour personne, je suis un fan complet d'Excel. Cela tient en grande partie au fait que j'aime écrire du code VBA et que Excel, combiné aux scripts VBA, ouvre tout un monde de possibilités… En savoir plus… alors pourquoi ne pas l'utiliser pour gérer aussi vos dettes?

Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement?

Premièrement, précisons ce dont nous parlons ici. Un calendrier d'amortissement détaille chaque paiement que vous effectuez sur la durée du prêt et vous indique le principal et les intérêts mis à jour après chaque paiement périodique.

Il s'agit essentiellement d'une analyse étape par étape de la vie du prêt, qui indique les paiements, les intérêts, le capital et le temps nécessaire au paiement du solde total..

L'avantage d'utiliser un tableau d'amortissement est que vous pouvez voir exactement combien de temps il faudra pour rembourser votre emprunt. Visualiser votre dette et rester motivé tout en le payant Comment visualiser votre dette et en rester motivé tout en le payant Il est difficile de restez motivé pour continuer à rembourser votre dette, mais le visualiser peut faciliter le processus. Lisez plus avec un paiement mensuel donné. Si vous décidez de dépenser un peu plus d'argent pour rembourser votre emprunt, le calendrier vous indiquera combien vous allez rembourser le prêt plus tôt et combien d'argent vous avez économisé sur les intérêts..

Créer votre propre calendrier d'amortissement

À des fins de démonstration, nous allons créer un tableau d’amortissement relativement simple dans Excel (vous pouvez également utiliser Google Drive ou l’un des calculateurs d’amortissement en ligne. Les meilleures calculatrices de finances personnelles et budgétaires pour gérer vos dépenses. Les meilleures calculatrices de finances personnelles et de budget. Gérer vos dépenses Il est parfois difficile de mettre de l'ordre dans vos finances, mais il est beaucoup plus facile d'avoir les chiffres exacts sous la main. Peu importe votre situation financière, nous avons les calculatrices dont vous avez besoin. Prenons un exemple de prêt étudiant: disons 40 000 $, avec un taux d’intérêt de 6,8%, amorti sur cinq ans. Mettons cela d'abord dans le tableur:

Pour obtenir la valeur du paiement, utilisez la formule suivante:

= ROUND (PMT (B2 $ / 12, $ B3, - $ B1), 2)

Le PMT (“Paiement”) prend le solde du capital, le taux d’intérêt et le nombre de mois de l’emprunt, et verse le paiement que vous devez effectuer pour le rembourser. Dans le cas ci-dessus, 60 paiements de 788,28 $ couvriront le solde de 40 000 $ ainsi que les intérêts courus.

Maintenant, mettons cela dans un tableau plus utile. Voici les catégories suivantes que nous allons utiliser pour ce tableau d’amortissement particulier:

Si vous souhaitez un tableau plus simple, vous pouvez simplement inclure les colonnes Période, Paiement, Principal cumulatif, Intérêt cumulatif et Solde de clôture; vous pouvez également remplacer les sections cumulatives par des sections non cumulatives.

Maintenant, commençons à remplir le tableau! Voici les formules à utiliser pour chacune des colonnes:

• Période: mois et année du premier versement
• Solde de départ: = $ B $ 1
• Paiement: = $ B $ 4
• Principal: = C7-E7 (cela n'affiche rien de significatif tant que vous n'avez pas également rempli la colonne suivante)
• Intérêt: = ROUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal cumulatif: = D7
• Intérêt Cumulatif: = E7
• Solde de clôture: = B7-D7

Dans notre exemple, nous nous retrouvons avec ceci:

Ensuite, utilisez la saisie automatique pour entrer autant de dates que vous le souhaitez (vous pouvez faire les 60 premières pour commencer, ou juste les premières pour voir comment cela fonctionne). Une fois que vous avez fait glisser la zone de saisie automatique vers le bas, sélectionnez-la, puis sélectionnez Options. “Remplir les mois”.

Nous pouvons maintenant renseigner la deuxième ligne, ce qui nous permettra de renseigner automatiquement le reste du calendrier. Voici ce qu'il faut mettre dans chaque colonne (un astérisque sur le nom de la colonne indique que vous pouvez le remplir automatiquement à partir de la ligne ci-dessus):

• Solde de départ: = H7
• Paiement*: = $ B $ 4
• Principal*: = C8-E8
• Intérêt*: = ROUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal cumulatif: = D8 + F7
• Intérêt Cumulatif: = E8 + G7
• Solde de clôture: = B8-D8

Voici à quoi cela ressemble dans notre exemple de feuille de calcul:

Maintenant, vous pouvez simplement utiliser le remplissage automatique pour remplir le reste des lignes. Sélectionnez les cellules B8 à H8 et remplissez-les automatiquement autant que vous le souhaitez! Je l'ai rempli au cours des cinq années qu'il faudra pour rembourser le prêt:

Lorsque la colonne Solde final atteint 0 €, le prêt est remboursé! (Vous remarquerez peut-être que le principal payé à la fin est indiqué comme suit: 40 000,05 USD, soit 0,05 USD de plus que le solde initial. Cela est probablement dû à l’arrondi utilisé par Excel. Cela ne jettera rien.)

Planification de l'amortissement

Maintenant que vous voyez comment fonctionne le plan d'amortissement, nous pouvons jeter un coup d'œil rapide sur la façon dont il peut vous aider à rembourser votre dette. Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de sa dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de s'en sortir de la dette Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. Lire plus rapidement. Peu de choses sont plus motivantes que de voir sa dette s'épuiser plus rapidement, et vous pouvez utiliser le calendrier pour voir à quel point vous pouvez obtenir plus rapidement une dette sans dette..

Il y a un certain nombre de choses intéressantes que vous pouvez faire avec les calendriers d'amortissement, mais nous allons simplement regarder quelques choses de base que vous pouvez faire ici. Voyons d’abord comment l’augmentation de votre paiement mensuel affectera le temps qu’il faudra pour rembourser votre prêt et comment cela affectera le montant des intérêts que vous payez..

Pour effectuer ce changement, il vous suffit de changer le nombre dans le “Paiement” boîte. Voyons ce qui se passe lorsque nous augmentons le paiement mensuel à 800 $.

Comme vous pouvez le constater, si le paiement est ramené à 800 $, le prêt sera remboursé un mois plus tôt. Vous payez aussi un peu moins d'intérêts.

Une autre chose simple que vous pouvez changer pour voir comment votre plan de paiement pourrait être modifié est de changer le nombre de mois dans votre plan. En modifiant ce nombre, le champ Paiement sera mis à jour pour vous indiquer le montant mensuel à payer pour que votre prêt soit remboursé dans les délais impartis..

Changeons le nôtre en 40 mois au lieu de 60.

Pour que le prêt soit remboursé en 40 mois, vous devez payer 1 120,43 $ par mois. Le tableau entier a été mis à jour, vous pouvez donc voir combien vous allez payer d'intérêts avec ce nouveau montant..

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Obtenir la planification

Maintenant que vous avez compris comment créer un tableau d'amortissement et l'utiliser pour réduire au minimum les intérêts que vous payez, le moment est venu de commencer! Obtenez vos informations de prêt, mettez-les dans la feuille de calcul et commencez à comprendre comment vous pouvez vous libérer de vos dettes plus rapidement..

Avez-vous créé un tableau d'amortissement? Avez-vous trouvé cela utile? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous!

Crédits d'image: KUMOHD / Shutterstock

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