Pouvez-vous prendre votre retraite plus tôt? Ces calculatrices vous diront

C'est le rêve ultime. Gagnez assez d’argent et réglez vos finances de manière à pouvoir prendre sa retraite plus tôt et quitter la course féroce que tout le monde est pris au piège. Voici une bonne nouvelle pour vous: de plus en plus de gens atteignent cet objectif et ont la vous pourriez peut-être aussi!

Nous avons cherché des calculatrices financières qui permettent de déterminer si vous pouvez prendre votre retraite plus tôt ou à quelle distance de votre retraite. Ces cinq outils vous donneront une idée de votre proximité avec l'indépendance financière et de ce que vous devrez faire pour y parvenir..

Indépendance financière et retraite anticipée

Une communauté se développe autour du concept de FIRE (indépendance financière, retraite anticipée), un concept défendu par l’un des meilleurs conseillers en finances personnelles quotidiens. Comment obtenir les meilleurs conseils en finances personnelles au quotidien Comment obtenir les meilleurs conseils en finances personnelles au quotidien des lettres d’information et des podcasts sur des comptes Twitter et des chaînes YouTube, voici les meilleurs endroits pour obtenir des conseils en matière de finances personnelles. Lire la suite, M. Money Moustache. Il a utilisé ces principes pour prendre sa retraite à 30 ans et passe maintenant son temps à raconter au monde comment il l'a fait..

Tout est une question de calcul simple, dit-il, et cela dépend en grande partie de votre taux d'épargne, du montant de votre revenu que vous mettez dans un compte d'épargne. Le montant exact que vous devez économiser dépend d’un certain nombre de facteurs, et l’optimisation des finances est une part importante de ce que la communauté FIRE consacre à son temps..

Si vous avez besoin d'aide pour commencer à économiser ou pour augmenter vos économies, consultez ces quatre applications et sites pour économiser davantage. 4 façons d'économiser avec les applications et les sites Web 4 façons d'économiser de l'argent avec les applications et les sites Web Il est essentiel de disposer de suffisamment d'argent vos comptes d'épargne. Faites les premiers pas vers la sécurité financière en utilisant ces applications et sites Web. Lire la suite . En automatisant vos économies et en prenant cette décision de vos mains dépensières, vous n'avez pas besoin de faire preuve de volonté pour ne pas trop dépenser.

Networthify

Commençons par la calculatrice de retraite anticipée de Networthify, qui repose sur les principes exposés dans l'article susmentionné de Money Moustache. L'idée est que vous devez vous concentrer sur votre taux d'épargne et non sur le rendement de vos investissements..

La calculatrice de base vous demande votre revenu annuel actuel, vos économies et vos dépenses, ainsi que la valeur de votre portefeuille. Tout cela mis ensemble et la calculatrice génère le taux d'épargne, qui s'aligne sur la formule de Money Moustache pour déterminer combien d'années vous avez pris de la retraite.

Une fois que vous avez obtenu votre réponse, il vous suffit de manipuler les chiffres pour déterminer votre objectif d'épargne. Si vous souhaitez prendre votre retraite dans 10 ans, augmentez simplement le taux d'épargne jusqu'à ce que vous voyiez le nombre magique et suivez les valeurs recommandées. Ou déplacez votre curseur sur le graphique pour voir différents taux d'épargne et combien d'années vous éloigne de la retraite.

Score de retraite de fidélité

Pas un financier? Vous voulez une calculatrice qui ne semble pas décourageante? Vous avez besoin d'une application qui parle simplement anglais et vous pose des questions faciles? Votre score de retraite Fidelity (détenu par Fidelity Investments, l’un des meilleurs gestionnaires de fonds de retraite au monde) est un bon moyen de déterminer vos projets de retraite..

Six questions simples suffisent à la calculatrice Fidelity Retirement Score. Une fois que vous aurez répondu à ces questions, cela vous donnera votre score. De plus, vous pouvez modifier des facteurs tels que votre âge, votre épargne, votre style de vie et votre style de placement pour voir comment le score change et ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs..

L’interface conviviale distingue Fidelity du reste des calculatrices, en faisant tout le nécessaire des bases de la finance personnelle. 7 étapes à suivre pour commencer à commencer à économiser et budgétiser votre argent avec EveryDollar 7 étapes à suivre pour enfin commencer à économiser L'argent avec EveryDollar EveryDollar est fabriqué par le gourou des finances personnelles Dave Ramsey. Nous examinons comment cela peut vous aider à mettre vos finances sur la bonne voie. Lire la suite et la retraite.

Mentor financier

Networthify simplifie les choses en se concentrant sur votre taux d'épargne, mais ce n'est peut-être pas une philosophie que vous êtes prêt à vivre. Supposons que vous souhaitiez obtenir une image plus globale de vos finances et de la façon de les aborder, notamment en ce qui concerne votre fonds de retraite, vos avantages et bénéfices exceptionnels, vos retraites, etc. La calculatrice de Financial Mentor pourrait être ce dont vous avez besoin.

La meilleure partie de cette calculatrice est qu’elle explique le jargon financier et les termes dans un langage simple et facile, chaque domaine ayant une explication. Indiquez votre âge actuel, votre âge de retraite ciblé, votre espérance de vie, votre revenu de retraite souhaité, etc. dans les chiffres actuels - et la calculatrice fera le gros du travail, comme calculer les taxes, l'inflation et d'autres facteurs. Puis clique “Calculer et créer un horaire” pour avoir une idée de combien vous avez besoin d'économiser et de la distance qui vous sépare de votre retraite.

Financial Mentor crée également un bilan annuel avec toutes les valeurs, ce qui vous indique combien votre épargne mensuelle doit être et combien elle doit augmenter au fil des années. C'est un point de départ fantastique pour déterminer si vous épargnez suffisamment pour la retraite. Etes-vous suffisamment épargné pour la retraite? Découvrez avec ces 9 outils épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Découvrez-le avec ces 9 outils L'épargne pour la retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire - mais comment savoir si vous avez suffisamment épargné? Voici 9 outils pour vous aider à trouver. Lire la suite .

FIRE Simdsourced FIRE

Le concept de FIRE semble attrayant, mais la question demeure: vos économies dureront-elles? Un sous-groupe de passionnés de FIRE pense que la solution consiste à vérifier si vos économies (ajustées en fonction de différentes périodes) vont durer si vous traversez certaines des pires crises financières de l’histoire..

CFireSim (Crowdsourced FIRE Simulator) utilise cette philosophie et en fait une calculatrice robuste. Entrez votre année de retraite ciblée, votre espérance de vie, le montant de votre portefeuille et vos dépenses annuelles. CFireSim exécutera cette simulation sur des données historiques du 19ème siècle à nos jours, en passant votre argent dans la Grande Dépression et d'autres récessions. En fin de compte, la simulation vous indique le nombre de scénarios qui ont été couronnés de succès ou d’échec..

Vous voudrez probablement lire le didacticiel CFireSim avant de l'utiliser, mais c'est assez simple. Comme le dit le développeur, au final, vous obtenez un pourcentage de probabilité que votre épargne-retraite dure longtemps, quel que soit le scénario. Votre appel est de savoir si ce pourcentage ou ce risque est acceptable pour vous. Mais au moins, vous obtenez des données claires et pouvez répondre en toute sécurité aux grandes questions..

Propagation du feu

Comme avec la plupart des choses sur Internet, si vous voulez trouver une communauté de personnes partageant les mêmes idées, dirigez-vous vers Reddit. En fait, r / financialindependence est l’un des sous-reddit financiers les plus utiles. Les 10 meilleurs sujets sur la finance Les 10 meilleurs sujets sur la finance Reddit est le numéro un des sites sur lesquels vous effectuez des recherches. Nous examinons ici certains des meilleurs Subreddits dédiés à la finance. Lire plus là-bas. À un moment donné, l'un des membres a décidé de créer une calculatrice FIRE en fonction des commentaires de la communauté. Spread FIRE est ainsi né..

Spread FIRE est entièrement exécuté dans les feuilles de calcul Google (remarque: Google Drive propose d'excellents outils de gestion de l'argent. 10 outils de gestion de l'argent dans Google Drive, vous devez utiliser aujourd'hui. 10 outils de gestion de l'argent dans Google Drive. Vous devez utiliser aujourd'hui. Si vous avez des outils de gestion d’argent utiles pour vous aider à démarrer directement dans votre compte Google Drive? Pour en savoir plus), vous pouvez les copier sur votre disque personnel de sorte que les données saisies soient privées. Les cellules vertes sont ce que vous changez, les cellules blanches sont des explications ou des calculs, et vous devriez parcourir chaque feuille avec soin..

En fait, vous voudrez peut-être consulter le fil de discussion Reddit original, qui contient les notes du fabricant, ainsi que des commentaires utiles d'autres rédacteurs. tu as une question? Demandez-le là-bas et quelqu'un va probablement vous aider.

De tous les outils, il s’agit probablement du calculateur FIRE ou de retraite anticipée le plus complet du marché, compte tenu du nombre important de choses que vous pouvez contrôler et de l’aide fournie par Redditors pour peaufiner ou ajouter des formules..

Pouvez-vous prendre votre retraite tôt?

Il n'est pas facile de savoir si vous pouvez prendre votre retraite plus tôt, surtout quand il y a tellement de stratégies et de philosophies différentes que les gens attribuent. Mais ces cinq outils peuvent vous aider à avoir une idée des types d’épargne que vous devez mettre de côté pour avoir suffisamment d’argent en réserve. Jouez avec eux et voyez jusqu'où vous devez aller!

Avez-vous géré vos finances avec l'une des calculatrices ci-dessus et constaté que vous pouviez prendre votre retraite plus tôt? A quelle distance êtes-vous de l'indépendance financière? Et combien faites-vous confiance à ces calculatrices pour déterminer votre avenir financier?

Crédits d'image: homme avec calculatrice par Asier Romero via Shutterstock

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