5 morceaux de conseils financiers personnels à ignorer

Les finances personnelles sont une chose délicate. Vous trouverez toutes sortes de conseils sur Internet, souvent contradictoires. Mais tu sais quoi? Les opinions dissidentes sont bonnes. Le vrai problème, c’est quand les gens proposent des lignes directrices comme règles strictes.

C'est pourquoi ça s'appelle personnel finances - la bonne chose à faire diffère d'une personne à l'autre. La ligne de conduite la plus intelligente pour John pourrait en réalité être préjudiciable à Sue. Sans compter que beaucoup “bon sens” les conseils financiers sont tout simplement mauvais pour commencer.

Dans cet article, nous allons passer en revue plusieurs conseils courants concernant les finances personnelles et vous dire si vous devez les ignorer ou non..

1. “Porter des soldes mensuels sur des cartes de crédit”

C'est un énorme mythe qui peut vous coûter des milliers et des milliers de dollars à long terme. Fondamentalement, les gens vous diront de ne pas rembourser le solde de votre carte de crédit - vous devez “porter” ce solde mois par mois afin de préserver votre pointage de crédit.

C'est la pire chose que vous puissiez faire, et tout se résume à la façon dont les cartes de crédit fonctionnent réellement..

Chaque mois, vous recevez un relevé de carte de crédit. Cette déclaration comprend trois montants de paiement potentiels:

1. La balance minimum: le minimum absolu que vous pouvez payer pour éviter un “retard de paiement” marquer sur votre dossier de crédit.
2. Solde actuel: le montant total de la dette actuellement sur votre carte de crédit. En payant cela, votre compte sera ramené à 0 $.
3. Solde du relevé: le montant total de la dette cela se produira des intérêts si vous ne le payez pas à la date d'échéance du relevé.

À moins que vous n'ayez accumulé beaucoup de dettes antérieures, le solde actuel et le solde du relevé seront généralement les mêmes. Le solde actuel peut également être supérieur au solde du relevé si vous effectuez des achats avec votre carte de crédit avant d'effectuer votre paiement mensuel..

Si vous effectuez des paiements minimaux tous les mois, vous n'obtiendrez jamais une note de retard dans votre rapport de crédit, ce qui signifie que votre pointage de crédit ne subira pas d'impact négatif. C’est la raison pour laquelle les gens pensent que le fait de garder un solde est bon pour votre pointage de crédit - ils ne voient pas de ding, alors ils pensent qu’ils font ce qu’il faut.

Mais vous finissez par devoir des intérêts sur le solde impayé, et comme les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont souvent supérieurs à 20% APR, vous finissez par payer BEAUCOUP d’argent supplémentaire à long terme. Voici comment les gens se noient dans une dette inéluctable Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de sa dette Comment devenir riche: le moyen le plus rapide de se libérer de la dette Imaginez être libre de toute dette. Pas de soldes à découvert ou de factures impayées. Il existe un moyen infaillible de vous sortir de la dette. Cela commence par un plan et une certaine discipline. Allons voir les autres ingrédients. Lire la suite !

Vous ne devriez JAMAIS payer d'intérêts simplement pour maintenir votre pointage de crédit. Le paiement du solde du relevé à temps chaque mois a le même impact sur le crédit que le paiement du minimum tous les mois - sauf que vous ne perdez pas des milliers de dollars en intérêts en cours de route..

2. “Rembourser des prêts nuit à votre pointage de crédit”

Lorsque les agences d'évaluation du crédit calculent votre pointage de crédit, elles prennent en compte de nombreux éléments, notamment ce que l'on appelle la composition du crédit. En termes de pointage de crédit, il est préférable d’avoir de nombreux types de crédit (cartes de crédit, prêts automobiles, prêts étudiants et prêts hypothécaires, par exemple) plutôt que d’avoir beaucoup de types de crédit uniques..

Certaines personnes utilisent cela comme une raison pour éviter de rembourser leurs emprunts. Mais c’est mauvais pour la même raison que porter un solde de carte de crédit est mauvais: vous ne devriez JAMAIS vous asservir à l'intérêt pour l'intérêt de votre pointage de crédit.

Même si la composition du crédit est un facteur déterminant, son impact est relativement minime. Rembourser un prêt auto ou un prêt étudiant peut provoquer un ding, mais ce ding ne sera que temporaire. Vaut-il des centaines ou des milliers de dollars en paiements supplémentaires??

Non, maintenez le cap et votre score se redresse en quelques mois. 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en 6 mois seulement. 5 astuces pour améliorer votre pointage de crédit en seulement 6 mois. Améliorer votre pointage de crédit semble compliqué et déroutant. être! Voyez comment un écrivain est passé des 300 au 600 en six mois. Lire la suite . De plus, les comptes payés restent sur votre dossier de crédit pendant 10 ans. Il est donc fort probable que cela n'affectera pas votre solvabilité..

La seule exception est si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire dans les 6 à 12 prochains mois, auquel cas vous voudrez faire tout votre possible pour que votre pointage de crédit soit aussi élevé que possible..

Voulez-vous vérifier votre dossier de crédit? Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie? Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie? Votre pointage de crédit peut avoir une influence considérable sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l’améliorer. Lire plus et tous les facteurs qui entrent en ligne de compte? Vous pouvez utiliser deux sites Web gratuits et très réputés: Credit Karma et Credit Sesame. Notez que ces ne pas montrez votre score FICO! Cependant, certaines cartes de crédit ont des rapports de scores FICO gratuits, notamment les cartes Chase Slate et Discover It..

3. “Fermez vos cartes de crédit non utilisées”

Il n'y a qu'une seule bonne raison de fermer un compte de carte de crédit: il comporte des frais mensuels ou annuels et vous n'en tirez pas assez parti pour compenser ces coûts récurrents. Si vous avez un problème de dépenses, coupez vos cartes mais gardez vos comptes ouverts..

L'âge de l'historique de crédit est important pour le pointage de crédit. Si vous avez ouvert une carte de crédit à 18 ans et que vous avez maintenant 25 ans, vous disposez de sept années de données que les agences d'évaluation du crédit peuvent utiliser. Plus votre historique est long, plus votre score potentiel est élevé.

Avoir plus de cartes de crédit est meilleur pour votre taux d'utilisation du crédit. Le ratio d'utilisation correspond au montant de la dette que vous avez sur votre carte de crédit par rapport à votre limite totale de cartes de crédit. Dans l'idéal, votre utilisation devrait rester inférieure à 35%. Pas plus que cela va ding votre score. Plus vous avez de cartes, plus vous avez de flexibilité..

Les cartes de crédit sont bonnes pour les urgences. Si vous rencontrez une urgence et n’avez pas d’économies à faire, il est bon d’avoir des cartes de crédit comme filet de sécurité. C'est bien mieux que de puiser dans, par exemple, vos comptes de retraite!

Pour cette raison, si vous avez une bonne maîtrise de soi, ce pourrait être une bonne idée d’ouvrir une ou deux cartes de crédit. Nous avons déjà écrit sur les moyens de trouver les meilleures offres de carte de crédit. Trouvez les meilleures offres de carte de crédit en ligne avec ces 10 sites géniaux. Trouvez les meilleures offres de carte de crédit en ligne avec ces 10 sites géniaux. Que vous cherchiez des bonus d'inscription, des remises en argent, programmes de récompenses, ou des rabais de fidélité, nous avons votre couverture. Voici 10 sites qui vous aideront à trouver les meilleures offres de cartes de crédit. Lisez plus, alors vérifiez si c'est quelque chose qui vous intéresse.

4. “Louer, c'est jeter de l'argent”

Vous avez besoin d'un abri et vous allez payer entre 1 000 et 2 000 dollars par mois, peu importe les circonstances. Vous ne devriez donc pas plutôt vous enfoncer dans une maison que vous pourrez éventuellement posséder plutôt que de louer un lieu qui “mange” chaque dollar?

Eh bien, ça a l'air bien en théorie, mais ce n'est pas si simple.

Posséder une maison entraîne de nombreux coûts cachés. Les réparations, les remplacements et les mises à niveau sortent de votre poche, sans parler du temps et des tracas que cela implique. Les taxes foncières et les frais HOA peuvent être mortels dans certaines régions aussi.

Posséder une maison, c'est aussi un engagement à long terme. Êtes-vous prêt à vous installer pendant cinq ans ou plus? Sinon, la location a du sens. Cela vous donne la liberté de vous lever et de bouger si la situation l'exige.

Si vous avez un faible crédit, louez pendant que vous reconstruisez. Si vous avez un score de 500, il pourrait être préférable de passer deux ou trois ans à reconstruire votre score avant d'obtenir un prêt hypothécaire. Vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt beaucoup plus bas, ce qui vous permettra d'économiser des milliers de dollars sur 15 ou 30 ans de remboursement de votre prêt hypothécaire..

Il y a beaucoup d'autres choses à considérer - trop nombreuses à couvrir dans cet article - nous voulons donc vous indiquer cette incroyable calculatrice Rent-or-Buy de Le New York Times. Vous entrez des dizaines de détails spécifiques et vous indique si une maison donnée à un prix donné est meilleure ou pire que la location. C'est l'une des meilleures calculatrices de finances personnelles. Les meilleures calculatrices de finances personnelles et budgétaires pour gérer vos dépenses. Les meilleures calculatrices de finances personnelles et budgétaires pour gérer vos dépenses. Obtenir vos finances en ordre peut être difficile, mais avoir les bons chiffres sous la main en fait beaucoup. Plus facile. Peu importe votre situation financière, nous avons les calculatrices dont vous avez besoin. Lire plus là-bas.

5. “Économisez 10% sur chaque chèque de paie pour la retraite”

Tout d’abord, épargner pour la retraite n’est peut-être pas la meilleure chose à faire en ce moment. Je sais tout sur le pouvoir de l'intérêt composé et je suis tout à fait d'accord pour dire qu'il faut commencer à épargner le plus tôt possible, mais il se peut qu'il y ait des problèmes plus urgents à résoudre en premier.

Les dettes de consommation lourdes doivent être traitées. Si vous payez 20% APR sur une dette de carte de crédit de 10 000 USD, il est absolument préférable de couler chaque dollar dans cette dette avant de mettre de l'argent dans un compte d'épargne à 1% ou dans l'espoir d'un rendement de 7% dans un fonds indiciel..

La seule exception est l'appariement des entreprises sur un plan 401 (k). Contribuez autant que nécessaire pour obtenir le match complet, car il s'agit fondamentalement d'argent gratuit que vous devriez engloutir. Sinon, oubliez la retraite jusqu'à ce que vous puissiez rompre la chaîne de la dette des consommateurs.

Un taux d'épargne de 10% peut ne pas suffire pour prendre sa retraite. Cela dépend, bien sûr, de votre revenu et de vos dépenses après votre retraite. Cela dépend aussi du temps que vous souhaitez prendre votre retraite. Mais même si vous considérez 10% comme une simple directive, c'est probablement trop peu pour la plupart des gens..

Vous voulez savoir combien vous devez épargner pour avoir une retraite en sécurité? Découvrez ce calculateur de retraite impressionnant Vous voulez prendre votre retraite plus tôt? Voici ce dont vous avez besoin pour économiser chaque mois Vous souhaitez prendre votre retraite plus tôt? Voici ce qu'il vous faut pour épargner chaque mois Quand voulez-vous prendre votre retraite? Cette calculatrice rapide vous indique combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre cet objectif. Lire la suite . Il prend en compte tous ces facteurs et vous permet de connaître le taux d’épargne requis pour atteindre vos objectifs..

Si vous voulez un outil plus ou moins complexe que celui-là, n'hésitez pas à consulter ces autres calculateurs de la retraite impressionnants. Pouvez-vous prendre votre retraite plus tôt? Ces calculatrices vous diront que vous pouvez prendre votre retraite plus tôt? Ces calculatrices vous indiqueront l'indépendance financière et le départ anticipé à la retraite (FIRE) sont d'excellents objectifs, mais comment pouvez-vous déterminer s'ils sont possibles? Ces calculatrices aideront. Lire la suite . Nous sommes certains qu'au moins l'un d'entre eux vous conviendra le mieux..

La retraite anticipée est une tendance croissante. En général, si vous partez à partir de 0 $ net, un taux d'épargne de 10% vous permettra de prendre votre retraite dans un peu plus de 50 ans. Voulez-vous prendre votre retraite à l'âge de 40 ans, par exemple? Un taux d'épargne de 50% vous permettra de prendre votre retraite après environ 18 ans de travail.

Cela signifie apprendre à économiser efficacement de l'argent. 5 conseils techniques pour augmenter rapidement vos économies 5 conseils techniques pour augmenter vos économies rapidement L'augmentation de vos économies peut prendre beaucoup de temps, mais l'utilisation des outils technologiques appropriés peut vous aider à augmenter vos économies rapidement. Lire la suite . Vous aurez besoin de développer de meilleures habitudes de dépense. Comment commencer à économiser de l'argent et arrêter de dépenser avec 4 habitudes faciles Comment commencer à économiser de l'argent et arrêter de dépenser avec 4 habitudes faciles L'une des meilleures résolutions de nouvel an sur les listes de nombreuses personnes est de dépenser moins et d'économiser plus. C'est plus facile à dire qu'à faire, mais vous pouvez toujours compter sur plusieurs applications et outils pour… Lire la suite, et vous pourriez même bénéficier de ces applications utiles pour économiser de l'argent Créez de meilleures habitudes de dépense avec ces 7 applications Android Finance Créez de meilleures habitudes de dépenser avec ces outils 7 Applications Android Finance Quelques ajustements de votre style de vie peuvent considérablement améliorer votre situation financière. Voici quelques-unes des meilleures applications Android pour vous aider à établir votre budget et à planifier vos dépenses. Lire la suite .

Quel est le pire conseil que vous ayez jamais entendu??

En cas de doute, respectez les principes fondamentaux de la finance personnelle: réduire vos dépenses et augmenter vos revenus. Si vous réussissez, les bonnes choses vont vous arriver.

En ce qui concerne la réduction des dépenses, nous avons écrit sur la réduction des dépenses des ménages, l'utilisation des technologies et des gadgets tout en respectant votre budget et des habitudes technologiques susceptibles de vous faire économiser de l'argent..

Pour augmenter votre revenu, vous voudrez peut-être vous pencher sur ces carrières technologiques les mieux rémunérées de l'année. Vous pouvez également essayer de compléter votre travail quotidien avec ces “micro” emplois secondaires et ces méthodes pour gagner de l'argent en ligne.

Alors, dites-nous: quel est le pire conseil en matière d’argent que vous ayez jamais eu? Comment vous en sortez-vous dans votre parcours financier personnel? Partagez un commentaire avec nous en bas!

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